Банк обязан отреагировать на исполнителльный лист


ВС обобщил практику по спорам о принудительном исполнении банками исполнительных документов


Банки часто необоснованно нарушают права как взыскателей, так и должников. Например, необоснованно отказывают взыскателям в приеме и/или исполнении исполнительных листов или списывают у должников денежные средства, которые не подлежат списанию по закону. Более того, обзор содержит ряд уточняющих моментов по процессуальным вопросам, что должно помочь взыскателям и должникам осуществлять защиту своих прав при взаимодействии в рамках исполнительных правоотношений с банками более эффективно», – убеждена она. В п. 1 обзора отмечено, что исполнительный документ может быть предъявлен в банк к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.

Такой документ может быть направлен в банк по почте до 24 часов последнего дня срока для его предъявления к исполнению.

«В рассматриваемом случае ВС РФ разъяснил, что отношения между гражданином и банком, связанные с исполнением судебных актов, не являются потребительскими, – как следствие, с банка в случае незаконности его действий нельзя взыскать компенсацию морального вреда»

, – заметил Сергей Радченко. Как следует из п. 2, банк, в который на исполнение поступил исполнительный документ, проверяет соблюдение взыскателем срока предъявления исполнительного документа к исполнению с учетом положений о перерыве течения такого срока. В следующем разъяснении указано, что банк не может принять к исполнению исполнительный документ, если срок его предъявления к исполнению истек, за исключением случаев, когда такой срок восстановлен судом.

В п. 4 документа отмечено, что банк вправе принять к исполнению электронный исполнительный документ, подписанный электронной подписью, только после проверки действительности такой подписи. Исходя из следующего пункта возвращение исполнительного документа в связи с истребованием банком у взыскателя документов и сведений, не установленных ч.

2 ст. 8 Закона об исполнительном производстве, влечет ответственность банка, предусмотренную ч. 1 ст. 332 АПК. В п. 6 обзора отмечено,

II.

Исполнение банком исполнительного документа

При этом в данном банке установлена шестидневная рабочая неделя, суббота является рабочим днем. Соответственно, суббота была первым рабочим днем после дня поступления исполнительного документа.Учитывая изложенное, а также то, что требование о взыскании денежных средств было исполнено банком на второй рабочий день после дня поступления исполнительного документа, суд пришел к выводу, что данное требование исполнено с нарушением срока, установленного Закона об исполнительном производстве.

7. Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом.Решением суда с должника в пользу взыскателя взысканы денежные средства. Взыскателю выдан исполнительный лист, который он вместе со сведениями об известном ему расчетном счете должника предъявил для исполнения в банк.

Через три месяца банк возвратил взыскателю исполнительный лист с отметкой о его частичном исполнении по причине недостаточности денежных средств на счете должника.Впоследствии взыскателю стало известно, что у должника имеется иной расчетный счет в филиале банка, с которого не производилось списание денежных средств.Полагая, что уклонение банка от списания денежных средств, находящихся на расчетном счете в другом филиале этого же банка, является незаконным, взыскатель обратился в суд с соответствующим заявлением.Суд первой инстанции удовлетворил заявленные требования на основании следующего.Согласно Закона об исполнительном производстве перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа без представления в банк расчетных документов.Банк может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном

Аналитика Публикации

В соответствии с частью 6 статьи 70 Закона об исполнительном производстве кредитная организация вправе задержать исполнение исполнительного документа для проверки его подлинности либо достоверности сведений в случае наличия обоснованных сомнений, но не более чем на семь дней. При этом незамедлительно приостанавливаются операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию.

Важно понимать, что суды, оценивая правомерность приостановления исполнения, требуют подтвердить обоснованность сомнений в достоверности сведений.

В противном случае существует высокий риск присуждения компенсации убытков в пользу взыскателя, если действия или бездействие организации привели к реальной невозможности исполнения судебного акта. К такому выводу пришли суды, например, в рамках дела № А40-69191/2017. Взыскатель направил в банк исполнительный документ вместе с заявлением, которое соответствовало требованиям закона.
Взыскатель направил в банк исполнительный документ вместе с заявлением, которое соответствовало требованиям закона.

Банк приостановил исполнение переданного ему документа, сославшись на положения закона и рекомендации Банка России. После проверки кредитная организация уведомила взыскателя о недостаточности средств на счете должника. При рассмотрении дела выяснилось, что на момент предъявления исполнительного документа денежные средства имелись на счете в достаточном размере.

Банк пытался обосновать свои сомнения в подлинности исполнительного листа: указал на то, что на сайте картотеки арбитражных дел отсутствовали сведения о вступлении решения в законную силу, а также информация о серии и номере исполнительного листа.

Суды, удовлетворяя требования истца, пришли к выводу о неправомерности действий банка, так как:

  1. материалы
  2. подлинный исполнительный лист изготовлен с учетом инструкции по делопроизводству в арбитражных судах РФ, содержит сведения о вступлении судебного акта в законную силу;
  3. размещенное в сети Интернет решение по делу идентично предъявленному исполнительному документу;

Как банки должны исполнять исполнительные документы: судебная практика 2021

Исключение ‒ когда такой срок восстановлен судом. Особенность принятия к исполнению электронного исполнительного документа Банк вправе принять к исполнению электронный исполнительный документ, подписанный электронной подписью, только после проверки действительности такой подписи в порядке, предусмотренном законом Банк требует дополнительные документы Возвращение исполнительного документа в связи с истребованием банком у взыскателя документов и сведений, не установленных Закона об исполнительном производстве, необоснованно и влечет ответственность банка судебный штраф (). ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ ПОЗИЦИЯ СУДА Начало исполнения банком документа Незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк.

Списание с одного счета, как указано в заявлении взыскателя, хотя счетов больше Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом. Списание банком за счет кредитования счета, хотя на последнее согласия должника не было В отсутствие волеизъявления (согласия) должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно Кто должен рассчитать неустойку ‒ банк или взыскатель Банк, наделенный полномочием принудительного исполнения требований исполнительного документа, обязан сделать расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время Ограничения от банка на деньги, на которые закон запрещает обращать взыскание При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание Списания со счета на капремонт Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допустимо

Когда банк возвратит исполнительный лист взыскателю

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа.

Банк обязан незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств.

О чем банк в течение трех дней со дня их исполнения проинформировать взыскателя. В случае если имеющихся на счетах должника средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований взыскателя, банк перечисляет имеющиеся средства. После чего продолжает дальнейшее исполнение по мере их поступления на счет или счета должника до исполнения содержащихся в нем требований в полном объеме.

О произведенных перечислениях банк должен незамедлительно сообщить взыскателю. Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, в случаях, если:

  • невозможно исполнить исполнительный документ, обязывающий должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий), возможность исполнения которого не утрачена;
  • установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях невозможно. Исключение составляют случаи, когда федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества;
  • у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, а все принятые судебным приставом-исполнителем меры по его отысканию оказались безрезультатными;
  • взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке при исполнении исполнительного документа;
  • действия взыскателя препятствуют исполнению исполнительного документа;
  • должник, который не уплатил административный штраф, является гражданином иностранного государства или лицом без гражданства и на основании судебного акта выдворен за пределы Российской Федерации.

Помимо этого, исполнительный лист может быть возвращен по заявлению взыскателя. Перечень оснований для возврата взыскателю исполнительных документов является исчерпывающим.

Отсутствие денежных средств на счете должника в банке к таким основаниям законом не отнесено.

При отсутствии средств платежный документ поступает в картотеку неисполненных документов к счету должника.

В случае поступления денежных средств на счет должника банк производит их списание в пользу взыскателя.

Банк оканчивает исполнение исполнительного документа после перечисления денежных средств в полном объеме. Поступивший от взыскателя исполнительный лист, исполнение по которому закончено, возвращается банком взыскателю.

На нем делается отметка об основании окончания его исполнения и период, в течение которого он находился на исполнении, а также взысканная денежная сумма. Если вам нужен квалифицированный и опытный , обращайтесь в центр Кирпиков и партнеры.

ВС РФ обобщил практику по делам, связанным с исполнением банками исполнительных документов

В этом случае банк не вправе продолжить исполнение судебного приказа.

Если взыскателем или должником оспариваются действия (бездействие) банка (например, отказ в принятии исполнительного документа или его возвращение), такое заявление рассмотрению по правилам или . Подсудность судам общей юрисдикции или арбитражным судам дел об оспаривании действий (бездействия) банка в зависимости от того, каким из этих судов выдан исполнительный документ.
Подсудность судам общей юрисдикции или арбитражным судам дел об оспаривании действий (бездействия) банка в зависимости от того, каким из этих судов выдан исполнительный документ.

Заявление об оспаривании взыскателем действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в том числе операционного офиса) или его должностного лица в суд по месту осуществления деятельности данного структурного подразделения. Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке В Обзоре содержится также ряд иных правовых позиций, а также ответы на вопросы, возникающие в рассматриваемой сфере.

Теги: , , , , , Источник: Документы по теме:Читайте также: ВС РФ пояснил, в каких ситуациях эта возможность может быть реализована.

Пленум ВС РФ принял соответствующее постановление. В нем приведена практика и даны разъяснения по широкому кругу вопросов: банкротство, возмещение вреда, причиненного в результате ДТП, договорные, семейные, социальные и иные правоотношения.

Мораторий, напомним, введен на период с 6 апреля по 5 октября текущего года включительно. © ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2021. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года.

Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ. Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

I. Предъявление исполнительного документа в банк


Однако в данном случае имело место нарушение имущественных прав должника. Кроме того, отношения между взыскателем и банком не являются потребительскими, а потому компенсация морального вреда за ненадлежащее исполнение банком своих обязанностей на основании Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I «О защите прав потребителей» также не подлежала взысканию.

2. Банк, в который на исполнение поступил исполнительный документ, осуществляет проверку соблюдения взыскателем срока предъявления исполнительного документа к исполнению с учетом положений о перерыве течения такого срока.Взыскатель оспорил в судебном порядке отказ банка исполнить требования исполнительного листа по причине пропуска срока предъявления его к исполнению.Суд требование взыскателя удовлетворил, признал действия банка незаконными по следующим основаниям.Согласно Закона об исполнительном производстве, по общему правилу, исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.Названный срок прерывается предъявлением исполнительного документа к исполнению, за исключением случаев предъявления к исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях. После перерыва течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению возобновляется. Время, истекшее до прерывания срока, в новый срок не засчитывается (, и Закона об исполнительном производстве).Судом установлено, что согласно имеющемуся на исполнительном листе входящему штампу он первоначально был предъявлен взыскателем к исполнению в подразделение службы судебных приставов до истечения установленного законом срока предъявления исполнительного документа к исполнению.

Постановлением судебного пристава исполнительный лист возвращен взыскателю в связи с невозможностью установить местонахождение имущества должника.Взыскатель обратился с заявлением о принятии исполнительного листа

Проблемы исполнительного документа, предъявленного взыскателем или как минимизировать риски банка и соблюсти интересы взыскателя?

Таким образом, исполнительный документ может поступить в банк, как от службы судебных приставов, так и непосредственно от взыскателя. В случае предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов в банк для исполнения направляется постановление судебного пристава-исполнителя и денежные средства, взысканные со счета должника, перечисляются банком на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Исполнительный документ, по которой возбуждено исполнительное производство, находится в материалах исполнительного производства. Данный вариант исполнения исполнительного документа для банка предпочтителен, как несущий минимальные риски. Анализу подлежит стандартизированное постановление судебного пристава-исполнителя либо данный документ в установленном формате поступает в банк в электронном виде, что значительно упрощает работу с ним.
Анализу подлежит стандартизированное постановление судебного пристава-исполнителя либо данный документ в установленном формате поступает в банк в электронном виде, что значительно упрощает работу с ним. Ответственность за обоснованность списания по исполнительному документу несет судебный пристав-исполнитель.

При непосредственном обращении взыскателя в банк требуется серьезный оперативный анализ представленных документов.

Банк, обслуживающий счета должника, обязан незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, о чем в течение 3-х дней со дня их исполнения должен информировать взыскателя.

Исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств в этом случае осуществляется путем их перечисления банком непосредственно на счет взыскателя, что увеличивает операционные риски банка.

В целях снижения операционных рисков Банком России кредитным организациям рекомендовано тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов. За обоснованность списания денежных средств со счета клиента и своевременность исполнения исполнительного документа банк несет административную, уголовную, а также гражданско-правовую ответственность, как перед взыскателем, так и перед клиентом, к счету которого выставлен исполнительный документ о взыскании денежных средств.

Банки увидели рост попыток списать долги по решению суда без приставов

Несмотря на пандемию, сомнительные схемы с использованием исполнительных листов стали популярнее, Банк России.

По оценкам регулятора, за девять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза. Читайте на РБК Pro Подобные преступные схемы остаются «во многом технически неуязвимыми», замечает Соколова. Она напоминает, что у банков по сути нет законных оснований для отказа предъявителям подобных листов.

Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента о переводе подозрительной, он не может немедленно отказать ему в проведении операции на основании закона «О противодействии отмыванию».

Партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов не исключает, что в прошлом году банки действительно могли столкнуться с увеличением числа фиктивных исполнительных листов. «Банки вынуждены тщательнее проверять полученные документы и делать запросы в суды по факту их выдачи или фиктивности.
«Банки вынуждены тщательнее проверять полученные документы и делать запросы в суды по факту их выдачи или фиктивности.

Исполнение банком фиктивного исполнительного листа без надлежащей проверки приводит к необходимости компенсировать убытки клиенту, с которого необоснованно взыскали деньги», — напоминает он. В Тинькофф Банке рост предъявляемых исполнительных листов во втором полугодии связывают с введением в начале года карантинных мер и «их влиянием на судебное делопроизводство».

Пандемия

«довольно сильно парализовала работу взыскателей со службой судебных приставов и многие кредиторы выбирали способ исполнения через банки»

, добавляет Ефремов. Кроме того, в 2020 году количество блокировок счетов компаний в целом выросло, а с помощью исполнительных листов такие компании могут пытаться выводить деньги с собственных счетов, приводит еще одну версию юрист. «Порядок принятия и исполнения банками исполнительных листов четко регламентирован — если в заявлении и исполнительном документе отсутствуют ошибки, банк обязан произвести перевод денежных средств взыскателю.

Именно простота списания средств привлекает лиц, которые таким образом пытаются вывести средства с заблокированных счетов организаций», — поясняет Ефремов. Работая с исполнительными листами, банки оказываются «меж двух огней», считает руководитель направления «Разрешение IT & IP споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле: «С одной стороны, банк обязан незамедлительно обратить взыскание на денежные средства должника, с другой стороны, банки несут ответственность перед клиентами за необоснованное списание, а также перед государством — за игнорирование признаков незаконной легализации денежных средств».

Юрист считает, что задержки в переводах по исполнительным листам могут быть связаны с тем, что банки не получают вовремя ответы от регулирующих органов. ЦБ решил дать банкам возможность блокировать переводы по исполнительным листам, если есть подозрения на попытку отмывания или обналичивания денег. Пункт об этом внесен в список признаков сомнительных операций, но новые правила начнут действовать только с 1 октября 2021 года ().

Власти также обсуждают поправки в законодательство, чтобы пресечь незаконные транзакции и вывод денег через исполнительные документы. Один из пунктов — запрет на переводы по исполнительным листам в зарубежные банки, который должен пресечь механизм отмывания денег по «молдавской схеме».

Работа над законопроектом возобновилась, но еще не завершена, РБК.

Исполнительное производство для чайников. Первое знакомство со службой судебных приставов.

На практике могут возникнуть вопросы о подпункте «б», части 5 статьи 13 Закона – требование указать юридический адрес.

Законодательство не содержит такого понятия как юридический адрес, а оперирует термином местонахождение юридического лица. Чтобы не забивать себе голову, необходимо знать, что в исполнительном листе должен быть указан просто адрес юридического лица, а уж как он там называется, юридический, фактический или почтовый это не имеет никакого практического значения. Весьма полезной и важной новеллой Закона является возможность взыскателя самостоятельно предъявить исполнительный лист о взыскании периодических платежей (напр.

алименты), а также любой другой исполнительный документ на взыскание суммы не свыше 25 тыс. руб. непосредственно в организацию, где должник получает заработную плату, пенсию или иной периодический доход.

Это нововведение позволяет: — взыскателю оперативно получать взысканное по исполнительному документу. Например, вам известно, место работы должника. Теперь нет никакой необходимости «сдавать» исполнительный лист на взыскание алиментов судебному приставу-исполнителю, для того чтобы он переправил его для удержания по месту работы должника; — исключает малоэффективный документооборот по исследованию имущественного положения должника судебным приставом-исполнителем (направление запросов в регистрирующие органы, обращения взыскания на имущество), которые необходимо было предпринимать ранее, прежде чем направить исполнительный документ на удержание из заработка должника (за исключением взысканий периодических платежей).

Представьте себе такую ситуацию. Через суд вы взыскали с должника 10 тыс. руб. Ваш должник работает в банке «Русский кредит».

Очевидно, что у должника имеется заработная плата. Вы предъявляете исполнительный лист в банк со своим заявлением, в котором просите банк производить удержания с должника по 50% (максимальный размер удержаний) от его дохода.

Весьма вероятно, что свои десять тысяч вы получите за одно удержание. Предъявлять в организацию исполнительный лист необходимо нарочным (т.е.

под роспись секретарю организации или непосредственно руководителю)

Предъявление исполнительного листа в банк

Вы сэкономите свое время, если сразу соберете необходимый пакет документов. При обращении в банк лично вам необходимо иметь при себе:

  • исполнительный лист в оригинале
  • копию паспорта (первый разворот и страница с пропиской).
  • копию судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ
  • два экземпляра заявления (один передается в банк, второй остается у вас — на нем сотрудник банка поставит печать, фиксирующую факт и день подачи заявления)

Если от вашего имени обращается поверенный, то у него при себе должна быть доверенность и ее копия, а также копия паспорта. Копия доверенности прикладывается к заявлению, оригинал предъявляется сотруднику банка на обозрение.

В том случае, если рассмотрение дела не ограничилось лишь первой инстанцией, то к заявлению следует приложить все имеющиеся судебные акты по вашему делу. Их вы можете получить в суде первой инстанции подав заявление.

Получив заверенные надлежащим образом судебные акты приложите их к заявлению в банк.

После получения заявления банк обязан незамедлительно исполнить требования исполнительного листа. Не позже трех дней с момента предъявления документов денежные средства должны быть списаны со счета организации — должника.

Может быть ситуация, когда у должника есть несколько расчетных счетов открытых в разных кредитных организациях.