Как погасить большие долги


Как погасить большие долги

Как расплатиться с долгами и начать жить


Если выплаты по кредитам съедают более половины доходов, то вы в «красной зоне». Небольшие потрясения, которые чуть уменьшат доходы или увеличат расходы, — и вы не сможете выполнять ежемесячные обязательства.

Выплаты по кредитам в размере 39–50% также считаются очень высокими. Таким заемщикам срочно нужно приложить усилия для снижения уровня долга.

24–38% — приемлемый, но все еще избыточный уровень задолженности. От 16% до 23% — безопасный уровень. 15% или меньше — вы как Российская Федерация: держите низкий уровень долга и, возможно, отказываете себе в чем-то.

Шаг первый — подготовка. Напишите данные по всем долгам, можно в виде таблицы:

  1. размер ежемесячного платежа;
  2. дата платежа.
  3. срок погашения;
  4. вид кредита (ипотека, автокредит, кредит наличными, кредит на товар, кредитная карта, микрозаем и т. д.);
  5. сумма задолженности;
  6. процентная ставка (в годовом выражении), ее проще всего посмотреть в договоре или в личном кабинете финансовой организации;

Шаг второй — поиск источников для погашения долга.

Их немного: либо повышать доходы, либо снижать расходы.

И то и другое направления не выглядят особо перспективными. Если подушевой доход в домохозяйстве, как у многих в России, находится в пределах 15–20 тыс. рублей в месяц, то много не наэкономишь.

Например, типичный совет закредитованным американцам «ешьте дома, а не в ресторанах и кафе» в российских условиях выглядит как издевательство. Однако людям в тяжелой кредитной ситуации выбирать особо не приходится. Как пишут в финансовых пособиях, если вы оказались в финансовой яме, хотя бы перестаньте копать.

Стоит изучить бюджет, свои активы и найти возможности для того, чтобы больше средств направлять на погашение долга.

Сложнее всего с ростом доходов.

Ситуация в экономике не та, да и список рекомендаций здесь обычно короткий: подработка по вечерам и выходным, использование хобби как источника для заработка, поиск более высокооплачиваемой работы.

Не разгонишься. Поэтому,

Как расплатиться с долгами и начать жить

Небольшие потрясения, которые чуть уменьшат доходы или увеличат расходы, — и вы не сможете выполнять ежемесячные обязательства.Выплаты по кредитам в размере 39—50% также считаются очень высокими.

Таким заемщикам срочно нужно приложить усилия для снижения уровня долга. 24—38% — приемлемый, но все еще избыточный уровень задолженности. От 16% до 23% — безопасный уровень. 15% или меньше — вы как Российская Федерация: держите низкий уровень долга и, возможно, отказываете себе в чем-то.Шаг первый — подготовка.
15% или меньше — вы как Российская Федерация: держите низкий уровень долга и, возможно, отказываете себе в чем-то.Шаг первый — подготовка. Напишите данные по всем долгам, можно в виде таблицы:

  1. размер ежемесячного платежа;
  2. срок погашения;
  3. сумма задолженности;
  4. процентная ставка (в годовом выражении), ее проще всего посмотреть в договоре или в личном кабинете финансовой организации;
  5. дата платежа.
  6. вид кредита (ипотека, автокредит, кредит наличными, кредит на товар, кредитная карта, микрозаем и т. д.);

Шаг второй — поиск источников для погашения долга.

Их немного: либо повышать доходы, либо снижать расходы.И то и другое направления не выглядят особо перспективными. Если подушевой доход в домохозяйстве, как у многих в России, находится в пределах 15—20 тыс. рублей в месяц, то много не наэкономишь.

Например, типичный совет закредитованным американцам «ешьте дома, а не в ресторанах и кафе» в российских условиях выглядит как издевательство.Однако людям в тяжелой кредитной ситуации выбирать особо не приходится. Как пишут в финансовых пособиях, если вы оказались в финансовой яме, хотя бы перестаньте копать. Стоит изучить бюджет, свои активы и найти возможности для того, чтобы больше средств направлять на погашение долга.Сложнее всего с ростом доходов.

Ситуация в экономике не та, да и список рекомендаций здесь обычно короткий: подработка по вечерам и выходным, использование хобби как источника для заработка, поиск более высокооплачиваемой работы. Не разгонишься.Поэтому, скорее всего, необходимые средства придется искать, изменяя своим привычкам и выискивая непродуктивные расходы.

Отсрочка или списание: что делать, если накопился долг по коммуналке

Также документ содержит реквизиты для перечисления денежных средств и срок, в течение которого нужно погасить задолженность.

Отключение коммунальных ресурсов.

Управляющая организация может ограничить или приостановить поставку ресурсов должнику.

Но сначала его уведомят о предстоящем отключении и попросят погасить долг.

Если он не исполнит просьбу, могут ограничить коммунальный ресурс. Сейчас в многоквартирном доме можно отключать три вида ресурсов: электричество, горячее водоснабжение и водоотведение. Но на практике сделать это достаточно сложно.

Обращение в суд за взысканием задолженности. Управляющая компания и ресурсоснабжающая организация вправе обратиться в суд за взысканием задолженности.

По решению суда в счет погашения долга может быть изъята бытовая техника, наложен арест на автомобиль и недвижимость, банковские счета и ценные бумаги. Выселение неплательщиков. Законодательство позволяет выселить потребителя за долги по ЖКХ. Но это крайняя мера, и обычно она распространяется на муниципальное жилье.

«Не допускается обращение взыскания на жилое помещение или его части, если для должника и членов его семьи это единственное пригодное для постоянного проживания помещение»

, — отметил юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль» Дмитрий Кириллов.

Прежде всего, должнику следует обратиться непосредственно в организацию, перед которой у него образовался долг, с заявлением о предоставлении информации о его размере и правильности начисления, рекомендует эксперт Общественного совета при Минстрое России, директор направления «Городское хозяйство» Фонда «Институт экономики города» Ирина Генцлер.

Если платежи начислены правильно, а долги подтвердились, человек может попросить организацию дать ему возможность погасить долг в рассрочку. Для этого нужно с заявлением обратиться в управляющую компанию или напрямую к поставщику ресурса, если заключены прямые договоры.

«Представление рассрочки означает, что долг будет гаситься частями в течение такого

Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов

Решите острые проблемы со здоровьем.

Чтобы все эти расходы не отвлекали вас в дальнейшем.На первый взгляд этот шаг кажется странным. Зачем откладывать деньги, если логичнее было бы сразу начать погашать все задолженности? Но этот небольшой резервный фонд нужен для подстраховки на случай непредвиденных обстоятельств. Если в ближайшее время вам срочно понадобятся деньги, то вместо того, чтобы нарушать обещание и брать очередной кредит, вы воспользуетесь накоплениями.
Если в ближайшее время вам срочно понадобятся деньги, то вместо того, чтобы нарушать обещание и брать очередной кредит, вы воспользуетесь накоплениями.

К тому же запас поможет вам почувствовать себя спокойнее и увереннее. А это нужно, чтобы двигаться дальше.Для этого Рэмси предлагает использовать метод снежного кома — то есть гасить долги и кредиты от самого маленького к самому большому.

Давайте сразу рассмотрим эту модель на примере.Допустим, у вас есть два кредита: за холодильник с ежемесячным платежом в 2 000 рублей и за ремонт с платежом в 5 000. Вы начинаете с того, что стараетесь как можно быстрее погасить кредит за холодильник: берёте больше работы, экономите и все дополнительные деньги, даже 100 рублей, кладёте на кредитный счёт. Скорее всего, так у вас получится расплатиться немного быстрее.Но когда кредит погашен, вы не расслабляетесь.

2 000, которые отдавались за холодильник, прибавляете к платежу за ремонт. Таким образом второй кредит вы тоже гасите быстрее, потому что ежемесячно выплачиваете не 5 000, а как минимум 7 000 рублей.

Если у вас есть ещё долги, вы продолжаете выплачивать их по тому же алгоритму.Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавины. Тут все наоборот: долги погашаются от большего (приоритетного) к меньшему.

Считается, что метод лавины поможет расплатиться с долгами быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме. Когда вы расплатились с кредитами, не пускаетесь на радостях во все тяжкие и не начинаете сорить деньгами. Все средства, которые тратили на ежемесячные платежи и другие суммы, которые вам удалось заработать или , вы теперь пускаете

Выход из долговой ямы.

Как правильно погашать кредиты

Погасить использованные суммы в льготный период им не удалось, и теперь семья, помимо основного кредита, вынуждена отдавать каждый месяц около 12 тысяч рублей – 9 тысяч по первой карте, и 3 – по второй. Сейчас оба супруга работают, и у них появилась возможность откладывать по 5-6 тысяч. Однако с чего начать «залатывать дыры»?

Какую задолженность закрывать в первую очередь – по карте с долгом 120 тысяч, или с той, где 45? На этот счёт у экспертов есть два мнения. Однако, несмотря на разность подходов, они советуют в первую очередь закрывать кредитные карты. «Проблема кредитных карт, особенно полученных с 2007 по 2014 годы, заключается в том, что ежемесячный платеж, как правило, включает лишь проценты.

«Проблема кредитных карт, особенно полученных с 2007 по 2014 годы, заключается в том, что ежемесячный платеж, как правило, включает лишь проценты. То есть, по сути, такой кредит можно возвращать вечно.

Чтобы рассчитаться по нему, необходимо вносить на карту сумму большую, чем ежемесячный платеж. Рассчитать период выплаты легко: в данном случае карта с долгом в 120 тысяч при ежемесячной оплате по 3 тысячи будет погашена через 40 месяцев», — отмечает член штаба ОНФ в Челябинской области, финансовый эксперт Вячеслав Курилин.

Статья по теме По мнению эксперта, погашение задолженности необходимо начинать с более дорогого кредита, добавляя к ежемесячной сумме любые дополнительные средства.

При такой схеме платежей общая сумма задолженности по карте будет постепенно снижаться и, соответственно, уменьшаться процент. Следовательно, снизится и общий размер ежемесячных платежей. Считается, что это более быстрый способ выхода из финансового кризиса, т.

к. погашается наибольшая задолженность. Так, сейчас семья из нашего примера откладывают на обслуживание обеих карт около 22 тысяч. Начав вносить на карту с долгом 120 тысяч по 5 тысяч сверх выплаты процентов, они вскоре уменьшат не только сумму ежемесячного платежа, но и смогут направлять высвободившийся остаток из отложенных 22 тысяч на погашение того же кредита, увеличив сумму с 5 тысяч на более крупную.

Меня засосала кредитная трясина. Как вылезти из долговой ямы?

Последние годы банки стабильно снижают ставки по кредитам: сейчас проценты могут быть вдвое ниже, чем у займов, оформленных несколько лет назад. Чтобы понять, насколько вам подходит вариант с рефинансированием:

  1. Заполните заявления на рефинансирование. Получив ответ, рассчитайте стоимость альтернативных кредитов, учитывая страховки, комиссии и прочие траты, и сопоставьте эту сумму с расходами, которые вы будете нести, если все оставите как есть;
  2. Попробуйте улучшить условия кредитования в том банке, где у вас заем с высоким процентом.
  3. Изучите кредитные предложения банков и подберите финансовые учреждения, предлагающие самые низкие ставки по кредитам;

Подробнее Еще один способ вылезти из долгов — реструктуризация, или изменение условий погашения кредита со стороны кредитора, для того чтобы предотвратить полное прекращение платежей.

В этом случае для заемщика облегчаются условия долга. Например, временно отменяются платежи, снижается процентная ставка или продлевается срок пользования кредитом.

Разновидностью реструктуризации являются ипотечные и кредитные каникулы.

Право на кредитные каникулы появилось у ипотечников в июле 2019 года.

Им могут воспользоваться граждане, попавшие в трудное материальное положение, например, по причине потери места работы, при условии, что в ипотеке находится единственное жилье. Максимальная сумма кредита не может превышать 15 миллионов рублей. Ипотечные каникулы действуют шесть месяцев, в течение которых заемщик либо платит меньшую сумму, либо не платит совсем.

Вот какими бывают кредитные каникулы:

  1. Разбивка платежей: заемщик вносит только часть ежемесячного платежа, которая состоит частично из уплаты процентов, частично — из оплаты тела кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
  2. Погашение процентов: в течение срока каникул заемщик погашает только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.

Как выплатить большой долг и не сойти с ума: 5 правил для предпринимателей

Алгоритм такой:

  • Откладываем все срочные и важные дела.
  • Выключаем GSM-связь и все оповещения на телефоне.
  • Включаем фоновую музыку relax-формата.
  • Предупреждаем родственников о временной недоступности.
  • Методично выписываем абсолютно все задолженности.

Важный момент — идеально подходит формат «Google Таблиц», так как нужно иметь отдельную табличку, которая всегда будет под рукой.Скорее всего, эмоционально будет трудно.

Вы будете пытаться сбросить часть долгов под соусом «ну это маме, это папе, можно не писать…». Нет, нельзя. Пишем всё, это важно.На фазе отрицания вы будете использовать все средства эскапизма — бесцельные зависания в Сети, игры, сериальчики. Так делать нельзя. Выдёргиваем себя из этого состояния.

Нам нужно прочувствовать точку, в которой находимся, иначе перманентно эта деструктивная фаза будет накрывать.Гнев будет. Не гасите его, это разрядка. Конечно, до разумных пределов — не стоит перебарщивать и доходить до физических проявлений .Торги опасны. Именно на этой фазе вы будете подменять реальную картину иллюзорной: да вроде и не такие большие долги, всё вроде отдаётся, всё в норме.

Именно на этой фазе вы будете подменять реальную картину иллюзорной: да вроде и не такие большие долги, всё вроде отдаётся, всё в норме. Нет. Не в норме. Выкидываем себя прочь из зоны комфорта.Только тогда к нам придёт смирение: я знаю, где нахожусь, я трезво понимаю, как нужно действовать, я поступательно иду навстречу плюсовому балансу.Так как, скорее всего, ваши поступления нерегулярные, нужно в первую очередь избавиться от максимально возможного количества регулярных выплат, чтобы сумма долга не накручивалась.Пени, штрафы, фиксированные платежи, абонентская плата за использование сервисов — всё нужно процедить через мелкое ситечко.Если стоит задача сохранить бизнес, воспользуйтесь :

  1. только 20% ваших клиентов загружают 80% вашего рабочего дня.
  2. только 20% ваших клиентов приносят вам 80% прибыли;

Важно: прибыль — это объём живых денег, которые вы непосредственно кладёте в карман.Я два года не мог понять, что перепутал прибыль и выручку.

Как погасить долги банку или коллекторам: кто виноват и что делать?

То есть о реструктуризации долга надо позаботиться заранее, при возникновении финансовых сложностей, не дожидаясь истечения срока очередных выплат.

Как правило, оформление реструктуризации стоит несколько тысяч рублей. Ее плюс — она не влияет на кредитную историю заемщика, а также исключает обращение банка к коллекторам или в суд, если в дальнейшем должник выполняет условия погашения реструктурированного кредита.

  • Рефинансирование.

    Этот термин означает получение нового кредита для погашения прежнего, чтобы возвращать новый уже на более выгодных условиях. Рефинансирование снижает финансовую нагрузку на клиента.

    Чаще всего речь идет об уменьшении процентной ставки по кредиту: например, замена ипотечного кредита, взятого под 18% годовых, на аналогичный (или более продолжительный) кредит с процентной ставкой 12% может существенно облегчить заемщику выплаты.

    Банкам такой вариант тоже может быть выгоден, поскольку Банк России в течение ряда лет регулярно снижал ставку рефинансирования для банков. Иногда в процессе рефинансирования новый кредит заменяет несколько старых. Причем рефинансировать долг может новый банк, а может и прежний, выдавший первоначальный кредит.

    Порой одобрение рефинансирования новым банком служит весомым доводом для прежнего банка, и он соглашается на аналогичное снижение кредитной ставки по оставшейся сумме долга, чтобы не терять клиента.

  • ВажноОформление рефинансирования — процесс небыстрый, документы собираются так же, как и для получения исходного кредита.

    При этом следует уточнить условия досрочного погашения исходного кредита: договор мог предусматривать штрафные санкции и требовать предварительного извещения банка. Как правило, рефинансировать имеет смысл только крупные кредиты, поскольку иначе затраты на оформление нового кредита и прочие издержки «съедят» всю ожидаемую экономию на процентах.

    1. Объявление банкротом. С октября 2015 года действует закон «О банкротстве физических лиц». В соответствии с Законом, при условии, что

    Как договориться с судебными приставами и платить понемногу

    Если человек не платит, а долг соразмерен по стоимости, то пристав вправе забрать и продать автомобиль или недвижимость (кроме единственного жилья).

    Статья по темеДолжнику следует сразу после получения постановления действовать — просить о рассрочке по исполнительному листу.В 2021 приставы более лояльны, и вполне можно договориться, чтобы у вас не списывали пол-пенсии или зарплаты.

    Рассрочка предоставляется гражданам на основании постановления , должникам, у которых есть документальное подтверждение неплатежеспособности. Человеку в суде нужно доказать, что есть обстоятельства, не позволяющие в законные сроки погасить задолженность. Дадут ли вам рассрочку в ФССП?

    Спросите юриста!Чтобы попросить о выплате долга частями, физическому лицу нужно обратиться в суд. Заявление подается в суд, который вынес решение, либо в районный суд по месту исполнения (в тот же район, где отдел приставов).

    Попросить суд о рассрочке долга вправе сам должник или пристав, если видит, что человеку нечем платить. За подачу заявления не взимается государственная пошлина. — 18 КБЗаявление в суд на рассрочку оформляется в нескольких экземплярах: для суда, приставов, взыскателя и всех заинтересованных лиц (если есть, например — поручитель).В шапке документа прописываются реквизиты судебного органа, заявителя, сведения о судебном решении и задолженности.Указываются причины, не позволяющие погасить задолженность: болезнь, наличие иждивенцев и тяжелое финансовое положение, увольнение, сокращение доходов.Все обстоятельства подтверждаются документально: приложите медицинские справки, свидетельство о рождении/смерти, кредитные договоры, документ, подтверждающий инвалидность, приказ об увольнении.

    Законодательство позволяет привлекать свидетелей, которые способны подтвердить финансовые проблемы у должника.Указывается просьба позволить погашать долг посильными платежами, а также срок, условия рассрочки (количество месяцев, точная сумма ежемесячного платежа).

    Нужно

    Как грамотно выбраться из долгов – советы юриста

    С банками можно попробовать договориться о кредитных каникулах или реструктуризации кредита. Низкоприоритетные долги ― те, выплату которых можно отсрочить.

    Например, долги родственникам (если с ними можно договориться), долги по кредитным картам (там достаточно некоторое время вносить только минимальный платеж). Если же в обозримом будущем разрешения проблем с финансами не предвидится, и заёмщик понимает, что «не потянет» все образовавшиеся долги, банкротство, возможно, станет тем вариантом, который ему поможет.

    В какой момент нужно банкротиться? Во-первых, есть установленные законом признаки банкротства. Закон предусматривает обязанность гражданина подать иск в суд на признание его банкротом в случае, если общая сумма долгов ― более 500 тысяч рублей.

    При этом гражданин не имеет возможности вовремя оплачивать любой из кредитов, и не может договориться с кредиторами о реструктуризации.

    При таких обстоятельствах то же право есть у его кредиторов. То есть не гражданин, а его кредиторы могут подать в суд. В законе есть формулировка, что произойти это должно

    «не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом»

    .

    На практике, конечно, граждане подают заявления и позже. Во-вторых, если долгов меньше, чем на 500 тысяч рублей, подать на банкротство все равно можно, это право заемщика. Читайте: Портрет должника, ситуация которого идеально подходит под банкротство, выглядит так: несколько кредитов и/или займов, среди которых нет залоговых (ипотека, автокредит), общая сумма долгов ― от 250 тысяч и больше, нет ценного имущества в собственности (дача, машина, вторая квартира), официальный доход ненамного выше прожиточного минимума.

    Возраст, пол ―значения не имеют. Как пройти процедуру банкротства Процедура банкротства длительная, но достаточно прозрачная и понятная. Чтобы успешно пройти ее, нужно соблюсти все правила и формальности.

    Это можно сделать самостоятельно, хотя нанять арбитражного управляющего вам все равно придется.