Навязанная страховка по кредиту вернуть статьи закона прав потребителей


Навязанная страховка по кредиту вернуть статьи закона прав потребителей

Как вернуть страхование жизни


B ocтaльныx cлyчaяx cpoки выплaт oбычнo cocтaвляют 20-30 днeй.Жизнь и здopoвьe зaeмщики cтpaxyют aбcoлютнo дoбpoвoльнo. Пpoцeдypa cтpaxoвaния cчитaeтcя oбязaтeльнoй тoлькo в oднoй cитyaции — пpи пoлyчeнии зaймa c пpeдocтaвлeниeм зaлoгoвoгo имyщecтвa (в видe квapтиpы, дoмa, aвтoмoбиля, oбopyдoвaния и пp.).

Coглacнo Гpaждaнcкoмy кoдeкcy PФ, зaкoнe «O пoтpeбитeльcкoм кpeдитe (зaймe)» зaлoг нyжнo cтpaxoвaть, ecли тaкaя oбязaннocть пpeдycмoтpeнa в кpeдитнoм дoгoвope.Пoчeмy бaнки нaвязывaют пoлиcы?Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa.

Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).Для бaнкoв-кpeдитopoв cтpaxoвкa этo:

  1. гapaнтия вoзвpaщeния cpeдcтв в cлyчae внeзaпнoй cмepти зaeмщикa;
  2. зaщитa oт пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти и пpинyдитeльнoй пpoдaжи зaлoгa в тoт мoмeнт, кoгдa зaeмщик бyдeт в бoльницe, ecли cлyчитcя нecчacтный cлyчaй.

Нo ecли зaeмщик yвepeн в cвoeм здopoвьe, нe зaнимaeтcя pиcкoвaнными видaми cпopтa и cчитaeт пoлиc лишним, тo oн впpaвe oткaзaтьcя oт нeгo.Нaлoгoвый вычeт зa тaкoй вид cтpaxoвaния вce paвнo нe пoлoжeн.

Этo cвязaнo c тeм, чтo пo ycлoвиям дoгoвopa бaнк, выдaвший кpeдит являeтcя выгoдoпpиoбpeтaтeлeм (нa этoт cчeт cyщecтвyeт пиcьмo Mинфинa N 03-04-05/48235). Ecли пepeчитaть внимaтeльнo cтpaxoвoй дoгoвop, тo мoжнo yбeдитьcя в тoм, чтo в нeм мacca иcключeний в выплaтax.

Taк чтo вeлик шaнc, чтo дaжe ecли пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя cтpaxoвкoй cтpaxoвщик пoтoм oткaжeт в вoзмeщeнии.Нo ecли пpичинa вoзвpaщeния cтpaxoвки пpocтo жeлaниe cэкoнoмить, тo нyжнo yчecть вce нeгaтивныe пocлeдcтвия тaкoгo peшeния. Бaнк-кpeдитop мoжeт пpeдycмoтpeть штpaф зa выxoд из дoгoвopa cтpaxoвaния либo caнкции в видe пoвышeния cтaвки пo кpeдитy.

Возврат страховки по кредиту.

Вместо них это будет делать страховая организация.

В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной. Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Я могу лучше � Как отказаться от полиса и чем это чревато? Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто.

Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию.

Однако для клиента это может выйти «боком».

Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить: Отрицательное решение по займу без полиса.

Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования.

Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия. Значительное повышение % ставки.

Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса.

Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита.

Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.

Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону.

Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д.

Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Подборка наиболее важных документов по запросу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:».В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных указанной статьей, следующие платежи заемщика: по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа) (п. 1); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа) (п.

2); платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (п.

3); плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа) (п.

4); платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом (п. 5); сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником (п. 6); сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей (п.

7). Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс: Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:На сегодняшний день практика возврата страховой премии по потребительскому кредиту постепенно приходит к единообразию, связано это, в первую очередь, с разъяснениями по данному вопросу Верховного Суда РФ. Однако спорные вопросы по данной категории дел, несомненно, еще будут возникать.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Роспотребнадзор (стенд)

Как отказаться от навязанной страховки При кредитовании физических лиц банки могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и обязательно – с добровольного согласия заемщиков. Страхование жизни и здоровья заемщика является законным способом обеспечения возврата кредита (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г.

№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст.

329, 934 ГК РФ). Несмотря на то, что банк вправе включить соглашение об оказании данной услуги в кредитный договор, это возможно только по желанию и с согласия клиента, что обусловлено ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». На добросовестность кредитной организации может указывать пункт общих условий предоставления кредита, в котором говорится, что страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний.

Рекомендуем прочесть:  Смена документов после развода

По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования.

С 1 июня 2016 года страховые компании обязаны выполнять Указание Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У, которое устанавливает обязанность для страховщиков включать в договоры добровольного страхования следующие условия: — о возврате страховой премии в течение пяти дней после заключения договора (по своему желанию страховая компания может увеличить этот срок); — о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора; — о возврате суммы по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок не более 10 рабочих дней со дня получения письменного отказа. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия. К договорам страхования, заключаемых банками при оформлении кредита с физическими лицами, от которых можно отказаться, относятся договоры страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; договор страхования от несчастного случая; договор страхования финансовых рисков и др.

То есть указание № 3854-У ЦБ РФ от 20.11.2015 является обязательным для всех страховых компаний. В то же время необходимо отметить, что данная норма закона распространяется только на договоры, заключенные после вступления в силу Указания ЦБ РФ, т.е.

после 01.06.2016г. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила, в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. В случае отказа страховой компании следовать этим требованиям у граждан-заемщиков имеется право: — написать жалобу в ЦБ РФ по поводу нарушения их прав через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ. В случае установления нарушения, ЦБ РФ может наложить штрафные санкции в отношении страховой компании, нарушающей требования законодательства, а также выдать предписание об устранении нарушений; — обратиться за защитой своих прав в суд, потребовав возместить, в том числе и моральный вред, причиненный незаконными действиями страховой компании.

Как отказаться от страховки по кредиту в 2021 году

Для каждой из них предусмотрены различные обязательства. При заемщик не имеет права не страховать недвижимость от порчи и т.д.

Страховой полис на имущество может быть оформлен при займе для иного залогового имущества.Если речь идет об обязательном страховании, его отмена возможна только после полного закрытия займа. При условии, если ипотечный кредит был закрыт до наступления указанного в договоре срока, можно вернуть какую-то часть средств.

В других случаях отказаться от страхования возможно, но при условии, что в документации есть соответствующие пункты. Очень часто данные моменты не оговариваются.Стоит также помнить — вы имеете право отказаться от договора обязательного страхования, если решили сменить страховую компанию. В банке могут навязать невыгодную страховку — такой полис можно вернуть и оформить аналогичную.

В банке могут навязать невыгодную страховку — такой полис можно вернуть и оформить аналогичную. страховку в другой компании. Главное, чтобы новый страховщик соответствовал требованиям данного банка.Виды страхования, которые кредитные организации предлагают оформить добровольно:

  1. Титульное страхование.
  2. Остальные необязательные виды страхования.
  3. Личное страхование.

При добровольном страховании можно получить назад свои денежные средства, соблюдая определенные условия.Заемщик вправе не соглашаться на такие виды страхования, все они исключительно добровольные:

  1. Страхование рисков в отношении финансов.
  2. Страхование имущества (кроме обязательного — например, для ипотечного кредита).
  3. Страхование жизни.
  4. ДМС.
  5. Страхование гражданской ответственности.
  6. Страхование от болезни, несчастного случая, сокращения или полной потери трудоспособности.

Виды кредитования, при которых отказаться от страховки невозможно:

  1. Ипотечное кредитование.
  2. Автокредит – ОСАГО, КАСКО;

Если говорить о , многие банки в 2021 году не требуют наличия КАСКО.

Условия автокредитов в последнее время стали более лояльными.

ОСАГО необходимо всегда и к кредиту, строго говоря, никак не привязано

Новые правила возврата страховки по кредиту с 1 сентября 2020 года: что об этом нужно знать

Кроме того, срок действия договора добровольного страхования должен быть равным сроку действия кредитного договора, или договор продлевается каждый год на протяжении всего срока выплаты кредита. Изменения, которые вступят в силу с 1 сентября 2020 года, касаются только потребительских кредитов, на сферу ипотечного кредитования поправки не распространяются.

Кроме этого, законодатель обратил внимание на то, что действие новой редакции закона о потребительском кредитовании будет распространяться на договоры, заключенные с 1 сентября 2020 года и позднее.

То есть, если кредит со страховкой был заключен, например, в июне 2020 года, то действие новой редакции закона на него не распространяется. Заемщику придется урегулировать данный вопрос с банком или страховой компанией напрямую.

А если они откажут – обращаться в суд.

Кроме этого, в новой редакции, которая вступит в силу с 1 сентября, прописано, что банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту при расторжении договора страхования – но только в том случае, если в кредитном договоре прописано согласие заемщика на заключение договора страхования и кредит выплачен не полностью.

Как уже говорилось, вернуть страховую премию в настоящее время проблематично – это условие должно быть прописано в договоре добровольного страхования, в противном случае заемщик вынужден идти в суд, платить госпошлину (ответчик ее вернет, если заемщик выиграет дело) и доказывать свою правоту.С новой редакцией закона страховая компания или банк будут обязаны вернуть часть уплаченной страховой премии, так как это будет напрямую прописано в законе.
Как уже говорилось, вернуть страховую премию в настоящее время проблематично – это условие должно быть прописано в договоре добровольного страхования, в противном случае заемщик вынужден идти в суд, платить госпошлину (ответчик ее вернет, если заемщик выиграет дело) и доказывать свою правоту.С новой редакцией закона страховая компания или банк будут обязаны вернуть часть уплаченной страховой премии, так как это будет напрямую прописано в законе.

В настоящее время говорить о действии нововведений пока сложно, так как новая редакция Закона пока не вступила в силу, считает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров: То, что банки или страховые компании будут обязаны возвращать страховку при досрочном погашении кредита – это точно, ведь в противном случае заемщик гарантированно защитит свои интересы в суде.

Но возможна и другая ситуация.

Как вернуть страховку, навязанную с кредитом или займом

Как правило, кредиторы мотивируют оформление допуслуг через снижение процентной ставки, но снижение ставки незначительно, а переплата за счет допуслуг с лихвой превышает ту выгоду, которая предлагается». Согласно Указанию № 4500-У ЦБ РФ от 21.08.2017, отказ от страховки при микрозаймах необходимо отправить в течение 14 календарных дней после оформления договора займа.

Дата поступления соответствующего заявления в страховую компанию учитывается по почтовому штемпелю.

Если услуга страхования навязывается, нужно действовать.

Можно написать жалобу и отправить в одну из уполномоченных организаций: СРО, ЦБ РФ, Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Роскомнадзор.

Как правило, регулирующие органы реагируют на массовые жалобы клиентов и результатом становятся ограничения для кредитных организаций и улучшение условий для заемщиков.

До МФО доводятся рекомендации и положительные практики предоставления дополнительных услуг, отметили порталу Zaim.com представители регулятора. В частности, рекомендуется исключать автоматическое проставление «галочек» о согласии на дополнительные услуги, оформлять отдельное заявление на дополнительные услуги, устанавливать «период охлаждения» на все дополнительные услуги и более 14 дней для договора страхования, принимать к рассмотрению обращения заявителей по вопросам заключенного посредством МФО договора на предоставление услуг третьими лицами (режим «одного окна»), в том числе обращения, связанные с отказом от заключения таких договоров.
В частности, рекомендуется исключать автоматическое проставление «галочек» о согласии на дополнительные услуги, оформлять отдельное заявление на дополнительные услуги, устанавливать «период охлаждения» на все дополнительные услуги и более 14 дней для договора страхования, принимать к рассмотрению обращения заявителей по вопросам заключенного посредством МФО договора на предоставление услуг третьими лицами (режим «одного окна»), в том числе обращения, связанные с отказом от заключения таких договоров.

Банк России рекомендует внимательно изучать договор и все приложения к нему. Документы могут насчитывать несколько десятков страниц, но когда речь идет о деньгах, не стоит торопиться. Перед тем как ставить подпись, лучше внимательно изучить договор дома.

Подписывать договор следует только в том случае, если все его положения понятны и не вызывают вопросов.

Если что-то остается неясным, не нужно стесняться уточнять информацию у консультанта. Задавайте вопросы и требуйте разъяснений до тех пор, пока все вопросы не будут сняты.

Возврат страховки по кредиту с 1 сентября 2020 при досрочном погашении кредита и в период «охлаждения».

Обзор изменений

После 1 сентября 2020 года (когда закон уже действовал) он обратился в «Почта Банк», ему выдали кредит 300 000 руб., а также дали «в нагрузку» страхование жизни в «АльфаСтрахование-Жизнь» на 135 000 руб. Итого общая сумма кредита составила 435 000 руб. По незнанию закона он вовремя не успел отказаться от страховки в период охлаждения (14 дней).За ненадобностью он вернул в банк сумму кредита (300 000 руб.), и пришел ко мне буквально на 16-й день.

Я не стал советовать отправить заявление об отказе от страховки «задним числом», хотя интернет кишит объявлениями о такой услуге.После изучения договора страхования выяснилось, что ни по каким признакам он не подпадает под страховку, заключенную в целях обеспечения займа.

Кроме того, я разъяснил, что для процедуры возврата страховки необходимо полное погашение кредита.Терять 135 000 руб.

не хотелось. За попытку начать процедуру клиенту пришлось «уйти в минус» и добавить свои 135 000 руб. (которые ранее пошли на оплату страховой премии) и внести в банк для получения заветной справки о полном погашении кредита.

Как и предполагалось Центробанк встал на сторону страховой компании и банка, указав, что страховка не является обеспечением кредита (см.: )Чем закончится это дело обязуюсь написать по его завершению.

В любом случае будем пробовать все оставшиеся механизмы: финансовый уполномоченный и суд.Напоминаю, что с 28 ноября 2019 года потребитель финансовых услуг вправе судиться со страховщиком только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч.2 ст.25 и ч.6 ст.32 Федерального закона от 4 июня 2021 г. № 123-ФЗ

«Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

, п.

4

«Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита»

, утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019).Остальные инстанции (Центральный банк, Роспотребнадзор) не являются обязательными, но их мнение по данному вопросу также интересно.С одной

Как вернуть страховку по кредиту

Если относите документ лично, печатайте его в двух экземплярах.

Один вы отдадите, на второй требуйте поставить отметку о приёме с датой. Или можно послать бумаги заказным письмом с описью вложения.Вернуть деньги страховщик должен в течение 10 дней. Если договор уже действовал, из суммы вычтут стоимость полиса за эти дни.

При препятствиях со стороны страховой оперативно жалуйтесь в Роспотребнадзор или Центробанк.Здесь многое зависит от того, когда был заключён договор — до 31 августа 2020 года или после.

Если после, то всё будет очень просто. Страховщик обязан возвратить деньги за полис за те месяцы действия, когда кредит уже погашен.Чтобы вернуть часть средств, подайте в страховую заявление, копии паспорта, полиса и чека об оплате — всё как в предыдущем пункте. Это сработает, если страхование добровольное, оформлено при получении и страховых выплат не было.

Это сработает, если страхование добровольное, оформлено при получении и страховых выплат не было. Вернуть деньги должны в течение семи дней.Если полис оформлен до 31 августа 2020 года, таких обязательств у страховой нет.

Но если страховое возмещение привязано к сумме кредита, то договор прекращается, когда долг погашен. В этом случае ситуация небезнадёжная. Деньги за оставшиеся дни можно попытаться вернуть.Сначала подайте заявление в страховую, как это было описано ранее.

Если в выплатах отказывают, следующий шаг будет зависеть от суммы. Если к возврату полагается менее 500 тысяч рублей, сначала надо обратиться к финансовому уполномоченному, если и он не поможет, то в суд.

При сумме более 500 тысяч можно идти сразу в суд. Читайте также � Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И, конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.Показать большеЕсли нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + EnterОбложка: insta_photos / ShutterstockПоделиться

  1. Twitter
  2. Pinterest
  3. Facebook
  4. Vkontakte

Свежее23:0022:0021:0020:0019:0018:3018:1518:0017:3017:0016:3016:1516:0015:4515:3015:0014:3014:0013:1013:0012:3112:0011:1711:0010:3010:009:008:308:003:0023:0022:0021:0020:0019:0018:3018:2018:0017:5017:3017:1517:0016:3016:1516:0015:3015:0014:3014:2014:0013:3013:0012:3112:1512:0011:5011:4011:0010:4010:3010:009:008:308:003:00вчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчера31 августа 18+Копирование материалов запрещено.

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования.

Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей».

Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании.

Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Я могу лучше � Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика.

Отсюда следует, что страховка является необязательной.

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Как заемщику вернуть страховку?

Таким образом, заемщик должен просчитать, что ему выгодно: снижение процентной ставки страховка либо возможность увеличения процентной ставки в периоде кредитования.

Еще одним излюбленным видом страхования является страховка от потери работы. Страховку от потери работы практикуют Сбербанк, ВТБ и другие банки на разные виды кредита: ипотека, нецелевой кредит, автокредитование, кредиты на обучение.

Казалось бы, ничего страшного в этом нет, ведь если заемщик вдруг потеряет работу, то страховая компания будет погашать за него ежемесячныеплатежи по кредиту. Но вот на практике зачастую это выглядит иначе.

А дело в том, что перечень рисков потери работы, зачастую включает в себя:

  1. увольнение из-за смены владельца предприятия;
  2. увольнение по причине ликвидации предприятия.
  3. увольнение по сокращению штатов;
  4. увольнение по призыву в армию;

И если заемщик не увольняется по этимоснованиям, то страховая компания ничего ему не выплачивает. Например, заемщик увольняется по соглашению сторон или по собственному желанию. В итоге заемщик ничего не получает по страховке.

Поэтому заемщику нужно внимательно читать условия страховки, особенно обратить внимание на перечень страховых случаев.

Напомним, что «период охлаждения» дается заемщику на обдумывание принятого им решения о страховке. Этот срок составляет 14 дней.

В течение 14 дней заемщик вправе отказаться от страховки (Указание ЦБ РФ от 21.08.2017 г.

№ 4500-У). Условия «периода охлаждения» должны быть обязательно прописанывдоговоре страхования. Банки предлагают две формы страхования — коллективное и индивидуальное страхование. В первом случае банк все делает сам: заключает договор со страховой компанией, а заемщики лишь присоединяются уже к этому договору.

В этом случае застрахованным лицом является сам банк, поэтому вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления, в так называемый «период охлаждения», на практике бывает проблематично.