Обязательно ли оформлять каско на кредитный автомобиль


Обязательно ли оформлять каско на кредитный автомобиль

Требуется ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит и как от него отказаться


Чтобы подтвердить законность своих требований, банки опираются на такие законодательные пункты:

    Федеральный закон No353. А именно 7 статья 10 часть. В нём сказано, что объекты кредитования, которые передаются заёмщикам, подлежат страхованию. Гражданский Кодекс. А именно статья 1, пункт 1, подпункт 1. Здесь говорится, что у кредитных организаций есть право требовать обязательного обеспечения залогового объекта. А поскольку автокредит связан с передачей машины в залог, эта норма вполне уместная.

Отталкиваясь от этих законов, можно с уверенностью сказать, что требования банков вполне справедливые и обоснованные. Поэтому они , если клиент не согласится сделать КАСКО. С вопросом о том, обязательно ли на практике делать себе КАСКО, покупая кредитную машину, мы разобрались. Оформлять полис не обязательно.

Но если банк на иных условиях не готов предоставить свои услуги, тогда рассчитывать на получение автокредита здесь не стоит. Получается своего рода палка на двух концах. Тут необходимо правильно и корректно ответить на вопрос о том, нужно ли в обязательном порядке подписывать со страховщиком договор КАСКО, чтобы купить себе кредитный автомобиль.
Тут необходимо правильно и корректно ответить на вопрос о том, нужно ли в обязательном порядке подписывать со страховщиком договор КАСКО, чтобы купить себе кредитный автомобиль.

Обязательно это делать не нужно. Только на добровольных началах. Но если банк требует защиты залогового имущества, придётся идти на уступки.

Есть ещё 3 варианта дальнейших действий: Отыскать банк, который одобрит автокредит, но без обязательств по оформлению КАСКО.

Некоторые удивятся, но есть целый ряд финансовых организаций, которые довольно часто одобряют займ без этого полиса. К их числу относится Сбербанк, Уралсиб, ЮниКредит, Росбанк, ВТБ и пр.

Если у человека хорошая кредитная история, он достаточно давно за рулём, готов пойти на довольно быстрое погашение задолженности, тогда один из этих банков наверняка позволит взять авто в кредит. Условия наверняка будут менее лояльными и выгодными, чем при оформлении полиса.

Согласиться на КАСКО, но минимизировать его стоимость.

Для этого есть несколько способов, о которых вы узнаете далее. Взять простой потребительский кредит.

Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца.

Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента.

Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.Всё же такая практика встречается довольно редко.

Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год.

Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать.
Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать.

Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО.

Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят , дабы не портить отношения.

В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна

Можно ли отказаться от каско при автокредите?

В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно.

Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают.
Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают.

И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки. Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита. Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск.

Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом. Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды.

Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите.

И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту.

В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет. По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя.

Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате: угона; кражи отдельных деталей; вандализма и других противоправных действий третьих лиц; столкновения с движущимися

Что будет, если не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?

Чаще всего это происходит в отношении машин старше 10 лет. Заемщику нужно предоставить в банк несколько официальных отказов страховщиков.

Кроме того, КАСКО можно не делать, если собираетесь вскоре полностью погасить автокредит. Полис обычно разрешают оплатить в рассрочку, в первый год он даже может быть включен в сумму займа.

Впоследствии придется платить КАСКО самостоятельно.

Если отсрочка оплаты предоставляется страховой компанией, стоимость услуги будет выше.

После оформления КАСКО в первый год некоторые клиенты не страхуют машину в последующие периоды. Хорошо, если банк не предъявляет в связи с этим никаких финансовых претензий, но обычно дело обстоит по-другому.

Рекомендуем прочесть:  Точка безубыточности проекта

Чтобы понять, чем грозит отказ от страховки, нужно изучить права и обязанности, прописанные в кредитном договоре.

И сделать это нужно еще до его подписания.

Внимательно прочитайте текст банковского документа и решите, насколько выполнимы его условия.

Это исключит многие возможные неприятности. Дело в том, что кредитные организации изначально прописывают штрафные санкции за непредоставление полиса КАСКО.

В том числе и досрочный возврат всей суммы автокредита.

Если ваш банк предусмотрел только финансовое наказание за отказ от страховки, просчитайте, насколько невыгодным будет подобное решение. К примеру, по кредитному договору при отсутствии полиса КАСКО предусмотрено повышение процентной ставки. Значит, вам нужно вычислить, насколько вырастет переплата, и сравнить разницу со стоимостью страховки.

Надо сказать, что иногда оформление автострахования выгоднее отказа от него.

К тому же, при наступлении страхового случая, не входящего в ОСАГО, платить за ремонт машины придется самостоятельно.

Иногда заемщики идут на хитрости и оформляют неполное КАСКО, к примеру, только от угона.

Необходимо понимать, что в условиях кредитного договора четко прописано, какие именно риски должны покрываться полисом. Полученные банком страховые документы внимательно проверяются.

Нужно ли обязательно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль

Но банки всё равно крайне редко соглашаются на выдачу денежных средств заёмщику без оформления полиса.

Финансовая организация либо не выдаёт кредит, либо предлагает не столь выгодные условия автокредитования, как при условии наличия КАСКО.В среднем обойдётся в 5-10% от стоимости транспортного средства. Полис оформляется на весь период действия автокредита. Оформляя кредит на 3 года, переплата составит от 15 до 30% от рыночной стоимости машины.

Такая переплата далеко не всегда выгодная.Оформлять полис КАСКО на кредитные автомобили или нет, во многом может решить сам покупатель новой машины. Он может отказаться или воспользоваться иными вариантами покупки транспортного средства.Обязательства по оформлению КАСКО при покупке новых авто в кредит через банк на законодательном уровне не прописаны.

Фактически это решение самих финансовых организаций, которые таким способом страхуют собственные риски и увеличивают вероятность возврата средств, если заёмщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства.В итоге страхование в виде полиса КАСКО не является обязательным при покупке кредитного автомобиля. Но и без этой процедуры приобрести машину оказывается достаточно сложно.

Тут стоит рассмотреть все актуальные ситуации и возможные варианты развития событий.Отвечая на вопрос о том, нужно ли КАСКО, когда приобретается кредитный новый автомобиль, стоит акцентировать внимание на отношении этого полиса к добровольному виду страхования.

Решение об оформлении такого полиса принимает лишь лицо, которое является страхователем, то есть клиентом страховой компании, и обладающее определёнными имущественными интересами.Обязательным будет только требование , что прописано на законодательном уровне. Но банки настаивают на обязательном оформлении именно КАСКО, опираясь на несколько документов.Тут речь идёт о Федеральном законе от 2013 года, касающегося потребительского кредитования.

В 10 части 7 статьи прописано, что кредитор имеет право потребовать от клиента оформить страховку на залоговое имущество от рисков утраты и повреждений.

Можно ли отказаться от страховки КАСКО при покупке машины в кредит

Это в свою очередь увеличивает его стоимость порядка на 10-20%.Автокредит без КАСКО в Москве предлагают многие банковские учреждения, причем это касается не только приобретения транспортных средств из автосалона, но и с вторичного рынка. Закон разрешает заемщику не оформлять страховой продукт при покупке авто в следующих случаях:

  1. Осуществляется перекредитование, рефинансирование уже оформленного займа.
  2. Приобретение ТС осуществляется в рамках госпрограммы, например, при утилизации старой машины.
  3. Автомобиль не выступает в качестве залогового имущества (альтернативные программы).
  4. Деньги выдаются в рамках потребительского кредитования, даже если целью указано покупка новой машины.

Обязательно ли КАСКО при автокредите в том или ином случае, объяснит специалист, занимающийся выдачей кредитов на приобретение транспортного средства.

Именно он подскажет варианты, при которых оформление полиса не является важным требованием, что позволит сэкономить.Важно знать!

Закон оставляет право клиенту отказаться от добровольного страхования, но это почти всегда становится причиной отказа банка в кредитовании.Застраховать новый автомобиль до его покупки предлагают далеко не все компании, чтобы получить от банка более лояльные проценты кредитования. Тарифы КАСКО никогда не озвучиваются, так как зависят от большого количества факторов. Но это не значит, что предварительно узнать цену нельзя.

Страховые операторы на своих официальных сайтах размещают программы, которые как калькулятор производят подсчеты по заданной формуле.

В специальную форму необходимо внести все ключевые данные из ПТС или описания ТС на сайте автосалона.

Основными факторами, влияющими на окончательную сумму, являются модель и марка, количество человек, которые будут управлять автомобилем и их стаж вождения, регион страны.Дороже обойдется страховка, если ТС планируется в будущем использовать как такси, или если управлять им будет новичок без опыта и стажа. Снизить стоимость КАСКО можно

Какое КАСКО подходит для кредитного автомобиля

Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика.

Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.Минимальное страхованиеЭта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей.

Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг.

Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.Основные преимущества покупки:

  1. некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  2. денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.
  3. банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  • Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков.

    Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.

  • Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.
  • Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.

ФраншизаПриобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО.

Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей.

Все о КАСКО на кредитный авто

Поэтому иногда рекомендуется для начала сравнить стоимость страховок на кредитные машины в разных компаниях и отправляться в банк, работающий с выбранным страховщиком.

А не наоборот, когда у банка приемлемые условия, а полис покупается в навязанной страховой компании.

Многие банки учитывают желание клиентов и разрабатывают программы автокредитования, позволяющие получить заем на приобретения автомобиля без КАСКО. Данные продукты очень популярны. Клиентов не страшат увеличенные в этом случае процентные ставки и возросший размер первоначального взноса.

В дополнительных условиях отдельной части банков можно встретить указание на то, что кредит без каско выдается только на подержанные автомашины (не старше 12 лет). Компенсирование возможных рисков происходит также за счет комиссионных сборов.

Список некоторых банков, дающих автокредит без КАСКО: название банка ставка без КАСКО, в рублях первый взнос, в рублях комиссионный сбор Авангард 14,5% 30% 2,25% ежегодно Европа Банк 22,7% 24,2% от 15% 6000 рублей ВТБ 24 22,% 25% 50% нет РОСБАНК 22% 25% от 20% 6000 рублей Ренесанс 22,9% 26,9% от 15% 0,5% ежемесячно Альфа Банк 12% 25% 10% 0,1% ежемесячно Перечень банков, дающих автокредит без КАСКО, может быть долгим. Практически в каждом банковском учреждении есть несколько программ подобного рода: для новых или старых автомобилей, для автомобилей какого-то конкретного производителя и так далее.

В большинстве случаев экономия на страховании уравновешивается высокой процентной ставкой и другими дополнительными расходами. Кроме того, заемщику придется потратить время на сбор большего количества документов, чтоб убедить банк в своей платежеспособности.

Автокредит данного вида, как правило, можно оформить только в автомобильных салонах, являющихся партнерами банка-кредитора. При этом заемщик должен иметь регистрацию в том же регионе, что и кредитор.

Если договором в обязательном порядке предусматривается , и этот договор подписан клиентом, то автомобиль, являющийся залогом, должен быть застрахован в течение всего срока кредитования.

Нужно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит: стоит ли делать страховку, можно ли оформить не в салоне, отзывы

Страховая компания откажет в ремонте или выплате, поскольку по ОСАГО водитель страхует свою ответственность перед другими людьми, а не авто. В этом случае КАСКО – выгодно.Этот риск содержится только в полисе КАСКО.

Достаточно связаться с сотрудниками страховой компании и узнать, необходимо ли обращаться в полицию для оформления справки.

Иногда она необходима для получения выплаты или ремонта.В таком случае автомобиль виновника отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Авто пострадавшего отремонтируют по полису ОСАГО виновного, если сумма ущерба – до 400 тысяч рублей. При превышении суммы окажется полезным полис КАСКО, если водитель включил расширение по гражданской ответственности.Также расширение по ГО поможет, если владелец стал виновником аварии и повредил дорогую машину, если пострадавшими стали несколько водителей.Страховые компании не продают эту страховку отдельно – обычно только с КАСКО.Приобретение КАСКО покрывает траты на ремонт автомобиля после стихийного бедствия.

Владельцу авто необходимо предоставить страховой справки от МЧС и полиции. Если ураган прошелся по всему населенному пункту, то страховые компании отрегулируют вопрос без запрашивания справок.Повреждения животными (повреждение проводки грызунами, нападения птиц или бродячих собак) приводят к необходимости проведения ремонта, траты на который покрываются только по КАСКО.Полис регулирует события, относящиеся к механическим повреждениям, что актуально при строительстве дамб, домов, дорожных работах, стройках. Взыскать компенсацию с юридического лица почти невозможно.Полис страхует от несчастных случаев – смерть при ДТП (денежные средства перечисляются наследникам), получение травмы, инвалидности.Банки выдвигают следующее требование: при покупке авто в кредит клиент приобретает КАСКО до тех пор, пока он полностью не расправится с финансовыми обязательствами.

Формально банки не заставляют клиентов приобретать данный полис, однако при отказе заемщика это делать, он столкнется с отказом по своей заявке на кредит.При этом заемщик вправе купить полис с ограниченной страховой суммой.

Можно ли не оформлять КАСКО при автокредите

Помимо обязательной компенсации при наступлении страховых случаев, список которых значительно шире, чем при использовании ОСАГО, автомобилист получает приятные бонусы от банка:

  1. возможность увеличить срок выплаты займа;
  2. меньший процент по кредиту;
  3. большой кредитный лимит.

Однако главный недостаток КАСКО — высокая стоимость страховки — порой способна перекрыть имеющиеся плюсы.

Цена полиса зависит от множества факторов, но она в любом случае больше, чем у ОСАГО в аналогичных условиях.

Водитель, которому исполнилось 30 лет, при опыте вождения в 10 лет заплатит за расширенную страховку в Ингосстрах 28 903 рубля при покупке популярного авто Nissan Almera.

А обычный полис стоит 9 883 рубля.При оформлении автокредита есть несколько вариантов оформления КАСКО. Водитель может купить страховку на год и по окончанию действия продлить ее на такой же период, либо сразу заключить соглашение со страховщиком на весь период кредитования.

Однако банк прописывает требующийся для выдачи займа срок действия полиса в договоре.

И перед оформлением страховки нужно внимательно изучить условия выдачи денежных средств в конкретной финансовой организации.Подобный вид договора со страховщиком имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Возможность не платить за страховку 1-3 месяца. В первый год после получения денежных средств финансовые организации строго контролируют заемщика. Однако
  2. Подбор выгодного тарифа. Условия предоставления КАСКО постоянно меняются. Возможно, на второй год после покупки машины фирма-страховщик сформирует более выгодное предложение для автомобилистов. Или можно сменить поставщика услуги, если банк прямо не указал в соглашении о предоставлении займа “рекомендуемую” компанию.
  3. Возможность сэкономить за счет уменьшения стоимости машины. Страховка нового автомобиля обойдется в большую сумму. Но если с момента покупки ТС прошло время, авто считается поддержанным и цена КАСКО снижается из-за уменьшения стоимости “железного коня”.

Обязательно ли КАСКО на кредитный автомобиль при автокредите в 2021 году

Такое возможно при страховании машины, которой больше 10 лет. В этом случае, при оформлении такой машины в кредит, потребуется предоставить банку несколько отказов страховщиков в оформлении страховки.

Полис не оформляют:

  1. клиенты, решившие досрочно погасить долг;
  2. на автомобили, не зарегистрированные в ГИБДД.

Ряд страховых и банков разрешает оформлять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. При этом полис будет стоить дороже.

Автовладельцы в большинстве случаев считают несправедливым требование оформлять КАСКО на 2-ой год. Довольно часто клиентам с хорошей кредитной историей удается без последствий не продлевать договор страхования.

Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием.

Это обезопасит от многих неприятностей. Ведь банки изначально прописывают штрафные санкции, зная о нежелании клиентов оформлять страховку в последующие годы. Все рассматривается в индивидуальном порядке.

Чтобы просчитать, что выгоднее – уплатить штраф или продлить страховку, необходимо знать надбавку по проценту. Для примера – при кредите в размере 560 000 рублей и увеличении ставки на 0,5%, штраф составит 2 800 рублей. А стоимость КАСКО на год – 70 000 рублей.

В этом случае клиент может проигнорировать уведомления банка. Но стоит помнить: если наступит страховой случай, вся ответственность ляжет на клиента.

Есть вариант застраховать машину только от одного риска, например, угона.

Это значительно сэкономит средства, но такое не всегда срабатывает. В любом банковском учреждении может найтись менеджер, которого не удовлетворит подобный страховой полис. Еще один способ сохранить свои деньги – оформить страховку с франшизой.

Тогда мелкие повреждения автомобиля владелец полиса оплачивает самостоятельно. А при серьезном ДТП или угоне автотранспортного средства, компенсация расходов осуществляется за счет страховщика. Стоить помнить, что КАСКО при автокредите, на второй год вы можете платить на остаточную стоимость кредита.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:Отказ банка кредитовать клиента.

В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой.

Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.Ограничение заёмщика в выборе марки авто.

Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.Уменьшение количества месяцев для погашения займа.

Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.Обратите внимание.

Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условияНекоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок.