Пояснительная записка по требованию сбербанка об экономическом смысле деятельности организации


Как написать пояснения в налоговую?


Поэтому будет достаточно указать на данное обстоятельство со ссылкой на конкретные нормы закона. При заявлении НДС к возмещению, как показывает практика, потребуется представить разъяснения.

Необходимость возмещения может быть обусловлена определенными причинами, например, приобретением дорогостоящего оборудования, на что и следует указать в письме.

Вместе с тем, существует вероятность, что сумма приобретений просто превысит сумму реализации без каких-либо дополнительных причин.

Тогда нужно указать налоговикам на этот факт. Обязанность дать налоговикам разъяснения по ошибкам и противоречиям, обнаруженным во время камеральной проверки, предусмотрена п.

3 ст. 88 НК РФ. При этом субъекту предоставляется 5 рабочих дней на предоставление ответа. Помимо основных общих моментов следует учитывать и то, что если организация обязана направлять декларацию по НДС в электронной форме, то и разъяснения должны быть также направлены в электронной форме.

При рассмотрении отчетности инспекция может выявить расхождения в сведениях, представленных в декларации, и баланса УСН. Это может быть связано как с тем, что отраженные доходы меньше размера поступлений на расчетный счет, так и с различиями сумм в бухгалтерской и налоговой документации.

В первом случае необходимо пояснить, что суммы доходов верны, а прочие поступления не включаются в доход на основании ст. 346.15 НК. Во втором же при отсутствии ошибок стоит указать на то, что расхождения вызваны применением УСН.

У ИФНС могут возникнуть вопросы, связанные с обозначенными в расчете по налогу на прибыль убытками.

Если размер убытков существенный либо налогоплательщик в течение нескольких отчетных периодов работает в минус, это практически неизбежно.

Образец используется аналогичный приведенному выше. В теле письма подробно описываются конкретные обстоятельства, обосновывающие убытки. В их числе могут быть такие факторы, как: изменение курса валют; существенные затраты на приобретение оборудования; снижение цен

Письмо в банк о деятельности организации

Те сведения, которые пока не подтверждены достоверно, указываются на основании имеющейся в распоряжении информации (о клиентах, выручке и т.

д.). Если непонятно, какие данные потребуются, необходимо уточнить объем и состав информации у специалиста кредитного учреждения. Инструкция, как написать письмо в банк, такова:

  • Определите адресата и его местонахождение.
  • Используйте фирменный бланк либо впишите полное наименование компании с указанием организационно-правовой формы, адрес, ИНН и КПП.
  • Подробно опишите, чем занимается компания с конкретными кодами ОКВЭД, данные о контрагентах.

Так выглядит образец письма о бизнесе с описанием вида предпринимательской деятельности для банка в 2021 году: Справка составляется для банка и передается специалисту, по запросу которого предоставляется такая информация.

Например, при открытии расчетного счета это специалист по открытию счетов, при запросе по конкретной операции — оператор или специалист по работе с клиентами. Письмо адресуется руководителю кредитного учреждения. Для отправления используются любые формы связи: электронная почта, факс, мессенджеры, курьерская доставка, доставка специалистом, отправление по Почте России обычным или заказным способом, которые согласованы с кредитным учреждением.

Для отправления используются любые формы связи: электронная почта, факс, мессенджеры, курьерская доставка, доставка специалистом, отправление по Почте России обычным или заказным способом, которые согласованы с кредитным учреждением. для заполнения в Word в pdf для банка Правовые документы Юрист Окончила Уральскую государственную юридическую академию в 2001 году.

Работала в государственных органах и коммерческих организациях, веду частную практику. Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого оставьте комментарий под статьей.

Мы его прочитаем, исправим ошибку и расскажем о результате.

КАДРОВИКУ: НОВОСТИ ЮРИСТУ: СТАТЬИ Подписывайтесь на наш канал в Telegram Мы расскажем о последних новостях и публикациях. Читайте нас, где угодно. Будьте всегда в курсе главного!

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен Узнавайте важные новости вовремя!

Как составить пояснительную записку в налоговую

Допустимо составить ответ сразу на несколько налоговых запросов.

Если в отчете есть ошибки и несоответствия, перепроверьте отчетность, чтобы исключить опечатки или описки. В описательной части ответного письма детально и последовательно раскрываем обстоятельства ситуации, которую требуется объяснить.

Отвечая на запрос, опирайтесь на факты, подтвердите обстоятельства документально. Приложите копии документов к ответу, если таковые имеются. Например, копию дополнительного соглашения к договору с условием о повышении цен.

Если инспектор требует предоставить пояснительную записку по нестыковкам в декларации по налогу на добавленную стоимость, отправить ответ придется электронно.

Исключения из правил закреплены за организациями, которые отчитываются по НДС на бумаге. Если учреждение отчитывалось электронно, но ответ на требование предоставило на бумаге, то налоговая посчитает такие пояснения непредоставленными.

Такие нормы прописаны в . Эксперты КонсультантПлюс разобрали, . Используйте эти инструкции бесплатно. , чтобы прочитать. Как бы ни грозили сотрудники инспекции наказаниями, оштрафовать или выписать административное взыскание за отсутствие пояснительного письма налоговики не могут:

    не является основанием для наказания, так как предоставление пояснений не относится к предоставлению документов (); неприменима, так как запрос письменных объяснений не является «встречной проверкой» (); — не аргумент, наказание применимо только при неявке в территориальную инспекцию.

Аналогичные пояснения даны в .

Унифицированная форма пояснительной записки не предусмотрена. Используйте в работе типовой шаблон: В ИФНС России № 16 по городу Санкт-Петербургу от некоммерческой организации «Доброволь» Адрес места нахождения: 400000, г. Санкт-Петербург, ул. Примерная, д.

18 ИНН/КПП 1234567890/12301001, ОГРН 123456789101010 ПОЯСНЕНИЯ В ответ на требование о предоставлении пояснений от … № … сообщаем следующее:

Образец пояснения к бухгалтерскому балансу

При подготовке годового собрания важно расшифровать основные показатели деятельности и пояснить полученные результаты. Федеральную налоговую службу интересуют причины изменения размера налоговых отчислений плательщика. Для кредиторов и инвесторов актуально знать, что предприятие финансово стабильно, а кредитные и инвестиционные риски минимизированы.

Ответ на вопрос, как написать пояснительную записку к бухгалтерскому балансу, каждый бухгалтер находит самостоятельно. Обязательных форм и правил законодательно не разработано. Перечень дополнительных данных, которые рекомендовано раскрывать в пояснительной записке, содержится в разделе 6 ПБУ 4/99 (приказ Минфина РФ от 06.07.1999 № 43н).

При составлении пояснений в качестве основы можно использовать формуляр, рекомендованный Минфином в приказе от 02.07.2010 № 66н (приложение № 3).

Для более полного и наглядного оформления дополнительных сведений в пояснительную записку целесообразно включить графики, таблицы, диаграммы или схемы, позволяющие заинтересованному лицу получить полную информацию о финансово-хозяйственной деятельности организации. От того, насколько грамотно будут составлены пояснения к балансу для налоговых органов, зависит вероятность дополнительных проверок организации (например, в случае уменьшения размера годовых доходов организации по отношению к прошлым периодам).
От того, насколько грамотно будут составлены пояснения к балансу для налоговых органов, зависит вероятность дополнительных проверок организации (например, в случае уменьшения размера годовых доходов организации по отношению к прошлым периодам).

Образец пояснительной записки можно скачать по .

Общий план документа выглядит следующим образом: Данные о предприятии. Все сведения о местонахождении организации, ее подразделений и филиалов, информация о руководителях, учредителях и аффилированных лицах предприятия, виды разрешенной деятельности, среднегодовая численность сотрудников и другие аналогичные сведения.

Общие данные об учетной политике.

Включают сведения о применяемых методах оценки готовой продукции, запасов, амортизации, определении финансового результата и иных статей.

Основные текущие финансовые показатели за отчетный период. Поясняются размеры выручки

Пояснения в банк: образец документа 2020 — 2021 года

Если банк прислал вам запрос о пояснениях, не советуем его игнорировать.

Запрос означает, что банк подозревает вашу компанию в незаконных операциях.

Если ничего не пришлете, банк может заблокировать клиент-банк или даже потребовать закрыть счет.

Как написать пояснения, зависит от того, что требует банк.

Далее предложим образцы пояснений для распространенных ситуаций. Скачать бесплатно Скачать бесплатно Будьте готовы давать пояснения, если начали переводить деньги поставщикам в другие регионы, а до этого подобных операций не было.

Банк заподозрит вас в подозрительных операциях, сотрудничестве с однодневками (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Чтобы снять подозрения, напишете пояснения.

Укажите, что вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов, закон не запрещает. Изложите, почему вы выбрали именно этих поставщиков или покупателей.

Рекомендуем прочесть:  Договор между сми и фотографом

Например, у поставщиков из вашего города цены выше, хуже условия и т.п.

Приложите копии договоров с поставщиками.

Образец пояснения в банк смотрите ниже.

Приготовьтесь к новым претензиям банкиров.

Они требуют заверять у нотариуса больше документов, иначе отказываются проводить операцию.

Что делать компаниям, выясняла «Учет.

Налоги. Право». «Ошибочные декларации не отзывают, их надо уточнять. Такого понятия, как «отзыв» декларации, НК не содержит. А обнулить решение налоговиков просто так невозможно. Даже если компания напишет в ФНС письмо с просьбой отозвать декларацию, на ход камералки это никак не повлияет. Исправить ошибки, которые допустила компания в налоговой декларации, можно, только сдав уточненку» Сергей Тараканов, заместитель начальника отдела Контрольного управления ФНС России Если вы сменили деятельность, а банк об этом не предупредили, ждите запроса о пояснениях.
Исправить ошибки, которые допустила компания в налоговой декларации, можно, только сдав уточненку» Сергей Тараканов, заместитель начальника отдела Контрольного управления ФНС России Если вы сменили деятельность, а банк об этом не предупредили, ждите запроса о пояснениях.

Банк будет спрашивать, откуда взялась новая выручка, если ранее вы подобной деятельностью не занимались. Вам придется пояснить, каким новым видом бизнеса начала заниматься организация, с какой даты, какие коды ОКВЭД применяете. Образец пояснений для банка далее.

Приложите к пояснениям выписку из ЕГРЮЛ с новыми кодами, а также копию договоров с новыми покупателями или заказчиками. «Учет. Налоги. Право» обобщила судебную практику, когда банки подозревают компанию в соучастии в схеме по отмыванию доходов, поэтому блокируют ей счета и лишают удаленного доступа к счету.

Узнайте, как оспорить их действия.

Пояснительная записка

В части доходов и расходов должны быть раскрыты следующие сведения (п.27 ПБУ 4/99 «Доходы организации»):— об объемах продаж продукции, товаров, работ, услуг по видам (отраслям) деятельности и географическим рынкам сбыта (деятельности);— о составе затрат на производство (издержках обращения);— о составе резервов предстоящих расходов и платежей, наличии их на начало и конец отчетного периода, движении средств каждого резерва в течение отчетного периода;— о составе внереализационных доходов и расходов;— о чрезвычайных фактах хозяйственной деятельности и их последствиях.В отношении выручки, полученной в результате выполнения договоров, предусматривающих исполнение обязательств (оплату) неденежными средствами, подлежит раскрытию как минимум следующая информация (п.19 ПБУ 9/99):— общее количество организаций, с которыми осуществляются указанные договоры, с указанием организаций, на которые приходится основная часть такой выручки;— доля выручки, полученной по указанным договорам со связанными организациями;— способ определения стоимости продукции (товаров), переданной организацией.В данном разделе надо проанализировать факторы, которые повлияли на формирование финансового результата организации в отчетном году (например, рост покупательского спроса, снижение процента за банковский кредит, улучшение качества продукции, совершенствование структуры управления и др.).Также в этом разделе нужно привести сведения о том, сколько налогов уплатила организация. Организации, уплачивающие налоги «по оплате», должны указать суммы отклонений между суммами налогов, подлежащими перечислению в бюджет, и суммами налогов, начисленными «по отгрузке».В разделе может быть отражена информация (п.39 ПБУ 4/99) о планируемом развитии организации, о предполагаемых капитальных и финансовых вложениях, деятельности организации в области НИОКР, природоохранных мероприятиях, раскрываются динамика, важнейших экономических и финансовых показателей деятельности организации за ряд лет; политика в отношении

Налоговики хотят документы по контрагенту и пояснительную записку.

Хватит с них документов?

По контрагенту встречная проверка, налоговики хотят документы по сделке и пояснительную записку. Что писать в этой самой записке, и нужно ли ее писать вообще?

Спрашивают в «». «В какой формулировке писать в пояснительной записке (при встречной проверке) о подборе контрагента, и другие сведения о покупке, которая была совершена почти 4 года назад. Руководитель, другие сотрудники не помнят ничего, доки есть».

В комментариях пишут об аналогичной ситуации.

«Аналогичная ситуация. Запрос по покупателю на общую сумму (несколько отгрузок) тысяч на 15.

Перечень вопросов передала в отдел продаж, но предполагаю, то, что они сотворят, без редактуры в ФНС отправлять не стоит». На это отвечают, что не только продажников, но и самого главного тоже стоит проверять.

«Да и Гендира лучше проверять. Переписка с налоговой дело тонкое». Автор пишет, что у них тоже сумма копеечная.

На что ответили, что и удивляет.

И еще пишут: «Запрос по покупателю пришел. У нас и до этого были такие запросы, но там объем отгрузок посущественнее и суммой и количеством документов».

Кто-то советует ответить налоговикам вот так: «Напишите, что человек, который выбирал контрагента, уже не работает в компании.

После ухода все Контакты остались у него.

На тот момент контрагент никаких вопросов не вызвал.

Документы предоставил». На это другие сомневаются в смысле такого действия. Но кто-то поддержал: «Лучше написать то, в чем смысла нет, чем ничего.

Были в такой же ситуации, прекрасно все налорги скушали».

И еще один совет, что ответить налоговикам: «Укажите, что в тот период у вас действовал регламент проверки контрагентов, к примеру введённый приказом генерального директора [хотя можно и без приказа], в котором пропишите все стандартные процедуры проверки потенциального контрагента. Кстати очень хорошая инициатива, которую призываю всех бухгалтеров в своих компаниях, извините за тавтологию, инициировать».

Кто-то призывает не забывать о краткости: «Пишу кратко: «В ответ на запрос номер, дата, прилагаем документы по договору с ООО Ромашка.

С ООО Лютик взаиморасчетов не было. Приложение:

  • Договор с Ромашка
  • Акт с Ромашка»

А кто-то предлагает налоговикам довольствоваться сканами документов, без пояснений: «Я вообще на такие вопросы не отвечаю, выдаю копии документов и все.

Чем меньше, тем лучше. Мало — просите еще раз».

А подытожим мнением, что это вообще не входит в обязанности бухгалтера: «Делегируйте этот вопрос лицам, ответственным за подбор контрагентов.

Это не бухгалтерская задача. Еще крайней после проверки останетесь». Кстати да, у бухгалтера не так часто бывает достаточно времени, чтобы со своими-то задачами справляться.

А тут еще и это. А чтобы вам сэкономить еще немного времени, мы завели телеграм-канал «». Все важные новости, которые вам не придется искать самим, теряя время.

  • 06.09.2021
  • 07.09.2021
  • 08.09.2021

«» : Теги:

  • Добавить свое предложение

Как правильно оформить пояснительную записку?

В заведениях образовательного плана есть методички с требованиями к форме, а также тексту записки.

Действующие акты нормативного характера отражают лишь общие моменты. Большая часть сведений носит характер рекомендаций, некоторые сведения являются обязательными. Содержание записки всегда подразделяется по смыслу на структурные компоненты, которые подчиняются друг другу. Они включают разделы, перечни, списки, приложения, сноски, а также пункты или подпункты.

Они включают разделы, перечни, списки, приложения, сноски, а также пункты или подпункты. Стиль обязательно приводится в соответствие с принципами общения в деловой сфере.

Повествование не терпит излишеств, оно ведется лаконично, очень кратко и понятно. Если в тексте есть какие-то специальные термины, либо сокращения, они непременно должны отражать принятые в отрасли стандарты. Иногда могут потребоваться приложения к записке.

Они включают ссылки, которые присутствуют в документе, графики или формулы. Необходимо отдельно оформить список литературы, методы расчетов и их обоснования. Среди требований к пояснительной записке стоит выделить:

  1. Используются стандартные обороты.
  2. Точность использования наименований или терминов;
  3. Предложения строятся по стереотипу;
  4. Отсутствие употребления местоимений и собирательных имен существительных (например, граждане);

Документ может быть составлен от руки или на специальном бланке.

Пояснение включает:

  1. Непосредственно введение и аннотацию;
  2. Возможные сокращения;
  3. Содержание и выводы;
  4. Титульный лист;
  5. Приложение и библиографию.

Оформление документа стандартное.

Очень важно пронумеровать страницы и включить выводы после каждого пункта раздела. Различия в пояснении касаются сферы использования записки. Популярные вопросы по статье ✅ Что такое пояснительная записка? Пояснительная записка — это документ, сопровождающий дипломную работу, а также другой научный труд, бухгалтерский отчет или документ для налоговой.
Пояснительная записка — это документ, сопровождающий дипломную работу, а также другой научный труд, бухгалтерский отчет или документ для налоговой.

✅ Какие требования к оформлению пояснительной записки? Оформление документа стандартное, которое соответствует деловой сфере.

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос.

номер ххх Ссылка на сайт: http://ххх ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий. ИП ххх с момента регистрации — ххх.2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения.

Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 г. в случае оплаты авансового платежа по УСН. Срок предоставления налоговой декларации по УСН — 30.04.2019 г.

В настоящий момент основания для уплаты налогов отсутствуют. ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО).

ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом.

Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица.

Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке. Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ. В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета.

Основные контрагенты (покупатели) являются предприятиями общественного питания, с ними заключены договоры поставки: ООО , ИНН , Договор № ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос.

номер ххх ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.

и другими Законодательными актами.

Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности.

Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.

Запрос из банка по 115-ФЗ: придется ответить на все вопросы

По окончанию проверки, он уведомляет ИП о результатах.

Прежде всего изучите запрос банка, там будут указаны документы, требуемые от вас. Соберите их, проверьте, чтобы везде были нужные подписи и печати, если вы работаете с ней. Возможно, среди них будут документы, составляющие вашу коммерческую тайну.

Их подача зависит от вашего выбора.

Во-вторых, банк может запросить еще и бухгалтерскую отчетность.

Внимательно посмотрите, за какой период банк требует отчет. Обратите внимание, если отчетность требуется промежуточная, то на ней не будет отметки ФНС о приеме.

В-третьих, если вы отчитываетесь по договорам об оказании рекламных, маркетинговых и других дорогих услуг, которые с точки зрения признания расходов считаются высокорискованными, то приложите к ним еще и отчеты исполнителя, акты об оказании услуг и прочую нужную переписку.

В-четвертых, если ваш отчет включает договора займа, то проверьте процентную ставку по ним, реальность уплаты этих процентов, а также предоставьте соглашение о расторжении договора в связи с исполнением сторонами обязательств.

В-пятых, банк будет просить заполнить определенные анкеты. Заполняйте их внимательно, проверяйте всю информацию.

Покажите в анкете, что вы высококлассный специалист и ваши сотрудники тоже. Дайте все необходимые контакты. Также письменно расскажите об экономической выгоде для вашего бизнеса тех или иных договоров.

Не скупитесь на слова, хвалите себя, рассказывайте подробно о своем деле, обрисовывайте реальную картину ведения бизнеса, обозначьте свои планы, также можете приложить хвалебные отзывы своих клиентов.

Желаем вам удачно пройти проверку по 115-ФЗ и продолжить работать со своим привычным банком.Статья написана командой .

Открыть расчетный счет в Совкомбанке по самому выгодному тарифу можно по этой

Пояснительная записка к бухгалтерскому балансу

Они обязательно предоставляют в ИФНС всего две обязательных формы: баланс и отчет о финансовых результатах. Расшифровывать значения и описывать свое финансовое положение в пояснительной записке им не обязательно.

Но если возникнет такое желание, составить отдельную записку не возбраняется. Используйте бесплатно . В путеводителе найдете сроки, бланки и инструкции по заполнению.

Пояснительная записка к балансу необходима всем пользователям финансовой отчетности для получения более полной дополнительной информации о финансово-хозяйственной деятельности юридического лица. Такую информацию, как правило, невозможно привести в других отчетных формах, но она является важной и представляет интерес как для учредителей или кредиторов фирмы, так и для контролирующих органов.

Данные в этот документ включают исходя из конкретных пожеланий, например, совета директоров, и из особенностей сложившейся на предприятии экономической ситуации к концу года. К примеру, если налог на прибыль за отчетный период оказался значительно ниже предыдущего, имеет смысл пояснить причины этого для ИФНС, так как налоговый орган, получив такие данные, все равно попросит их объяснить.

Это избавит руководство от лишних вопросов со стороны налоговиков и вызовов на «ковер» в инспекцию, и от выездной проверки, которую назначают в рамках камеральной.

Законодательные требования к содержанию этого документа отсутствуют. Каждый бухгалтер самостоятельно определяет состав пояснительной записки к бухгалтерскому балансу за 2020 год и полноту данных в ней, и то, в каком виде их удобнее предоставить:

  1. графиков.
  2. простого текста;
  3. диаграмм;
  4. таблиц;
  5. схем;

Существует общий план этого документа.

Наиболее полная пояснительная записка обычно содержит:

  1. анализ текущих финансовых показателей деятельности организации;
  2. общие данные организации (адрес, среднегодовая численность работников, виды экономической деятельности, руководящий состав и т. д.);
  3. общие данные о применяемой учетной политике;

Банк просит схему ведения бизнеса. Что отвечать?

Если вы — бухгалтер-аутсорсер или директор обслуживающей бухгалтерии, вам тоже нужно проверять своих клиентов, как это делают банки. Читайте в нашей статье, что вам нужно сделать, чтобы .

Если банк усомнится в законности операций клиента, он направит клиенту официальный запрос на представление документов и пояснений. Что могут запросить?

  1. описание единичного бизнес-процесса.
  2. документы, подтверждающие уплату платежей, направленных на поддержание хозяйственной деятельности: за воду, канцтовары, обслуживание техники, уборку помещения;
  3. среднесписочная численность организации;
  4. Договоры, счета-фактуры, спецификации по операциям, которые попали под контроль финансового мониторинга;
  5. документы, подтверждающие уплату налоговых платежей за последний отчетный период;
  6. договор аренды офиса, склада и т.д.;

С документами всё более-менее понятно: их нужно собрать, откопировать, заверить и представить в банк. А вот описание бизнес-процессов вызывает сложности.

Иногда предприниматели возмущаются, что банк запрашивает у них информацию, которая составляет коммерческую тайну. Но по закону банк обязан это делать, а клиент обязан предоставлять всю нужную информацию ( Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Режим коммерческой тайны в данном случае не действует.

Под бизнес-процессом банки понимают всю цепочку операций по конкретному виду деятельности компании.

Описываем его от начала до конца:

  1. где хранили товар — с указанием юрлица, у которого арендуются складские помещения, стоимость аренды, адрес;
  2. у кого купили товар, за какую цену;
  3. как вас находят покупатели, что происходит дальше — они звонят вам, отправляют заявку, запрашивают коммерческое
  4. где размещается информация о продаже вашего товара: реклама, объявления, раздел на сайте;
  5. как транспортировали товар, какой транспорт нанимали, в какой транспортной компании, сколько стоит 1 км перевозки;
  6. как нашли контрагентов;

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ИП

Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить.

Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка. Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает.

Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы. В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны). Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий: А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.