Рефинансирование ипотеки для многодетных семей


Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей


рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей; 3 млн. – для других регионов. Срок кредита от 3 до 30 лет.Ранее существовали ограничения по срокам действия льготной ставки (3, 5 или 8 лет) и количеству детей. В начале 2019 года Президент поручил Минфину внести изменения, направленные на ликвидацию этих ограничений, и продлить срок действия программы до 1 января 2023 г.

Официальный законодательный акт должен быть опубликован после 25 марта 2019 года.Рекомендуемая статья: Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписанииИнтересно, что в некоторых регионах условия уже сейчас более лояльны, так как там действуют дополнительные федеральные программы.

Например, на Дальнем Востоке за компенсацией можно обращаться при покупке жилья на вторичном рынке, а размер льготной ставки снижен до 5%. В Санкт-Петербурге и области действует программа адресных субсидий – нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить безвозмездно до 40% стоимости дома (квартиры).Важно!

Участие льготников в других госпрограммах не ограничивает их право на рефинансирование под 6%! В частности оно возможно для тех должников, которые использовали (или планируют использовать) при получении кредита материнский капитал.Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросыКакие банки готовы предоставить льготное рефинансирование ипотеки для многодетныхВ 2021 году опубликован список из 46 банков, которые получили право кредитовать и рефинансировать по льготной ставке. Среди них такие кредитные организации, как:

  1. ВТБ;
  2. АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее — Российский капитал).
  3. Сбербанк;

Эти банки имеют в активе суммы свыше 100 млн.

рублей. Однако, из перечисленных трех банков только АИЖК имеет право перекредитовать заемщика, остальные – лишь выдают кредитные займы.Возьмите на заметку! Льготное перекредитование – не обязанность, а право кредитного учреждения.

По Закону, банк не обязан рефинансировать займ, даже если заемщик

Ипотека многодетным семьям

Благодаря федеральному закону многодетные семьи получили возможность компенсировать часть ипотечного займа средствами из бюджета. Обязательное условие — появление как минимум 3-го ребенка.

Это возможность целиком или частично выплатить жилищный кредит.

Для получения субсидии необходимо, чтобы главное требование было выполнено между 2019 и 2022 годами. Если появление 3-го ребенка произошло в 2021 г.

и ранее, такая ипотека многодетным будет недоступна. Заключить сделку можно до 01.07.2023 г. Для выплаты субсидии подойдет договор, подписанный до 2019 года.

Принципиальна только дата подписания нового соглашения.

Важно, чтобы оно было заключено не позднее срока, который прописан в ФЗ. Поучаствовать в программе может любой родитель, который в интервале между 2019-м и 2022-м гг. стал отцом/матерью в 3-й, 4-й, 5-й и более раз.

По правилам у детей должно быть российское гражданство.

Не важно, рождены они или усыновлены.

Опекунам поучаствовать в программе не удастся. Заемщики вправе претендовать на выделение до 450 тыс. руб. Выплаты из бюджета осуществляются однократно и по одной ипотечной сделке.

  • если задолженность превышает вышеупомянутую сумму, государство выделит строго эти деньги. Оставшаяся доля останется за заемщиком;
  • если мама или папа должны меньше искомой суммы, они смогут полностью ликвидировать остаток долга вместе с процентами. Все, что не было израсходовано, сгорит. Направить оставшееся на другой кредит также не получится. Нереализованную долю господдержки вообще никаким образом использовать не выйдет. Если остаток долга небольшой, возможно, будет выгоднее выплатить его своими силами, а помощью в рамках ипотеки для многодетных семей воспользоваться при заключении другого договора. Так вы сможете задействовать бюджетную поддержку в полном объеме. Допустим, в семье уже были сын или дочь, а задолженность за квартиру составляла 100 000 р. В 2019 году в ней появилась двойня, в результате чего мать, на которую оформлялся займ, получила право на господдержку. У нее есть шанс погасить долг по текущему кредиту, но в этом случае государство выделит ей лишь 100 000 р. Есть смысл рассмотреть вариант с самостоятельным погашением долговых обязательств и оформлением новой ипотеки. Так господдержка будет получена в полном объеме.

В первую очередь от претендента потребуется принести в банк заявку. Вместе с ней для льготной ипотеки для многодетных понадобится представить пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении детей и доказательство того, что они граждане РФ;
  • бумаги, доказывающие факт материнства или отцовства;
  • ипотечное соглашение;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Вся информация будет проверена, а другие документы для оформления не понадобятся.

Стоит учитывать, что банк не имеет права устанавливать дополнительные платежи и комиссии.

Актуальные условия и предложения рефинансирования ипотеки для многодетных семей в России в 2021 году

Оформить рефинансирование можно на следующих условиях:

  1. ставка – от 4,5%;
  2. сумма – от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  3. первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  4. срок – от 3 до 25 лет.

Банк учитывает доходы до четырех членов семьи, что повышает шансы на одобрение заявки.

Также у заемщика есть возможность использовать материнский капитал для первого взноса.

Перейти на официальный сайт Промсвязьбанка → Программа рефинансирования ипотеки многодетным семьям в ВТБ по состоянию на 2020 год мало чем отличается от предложения Сбербанка:

  1. первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  2. ставка – от 5% годовых;
  3. максимальная сумма – 12 млн рублей;
  4. срок – от 1 до 30 лет.

Возможен учет совокупного дохода до трех созаемщиков.

Перейти на официальный сайт ВТБ → Семейная ипотека данного банка отличается низкой процентной ставкой – от 4,5%. Другие параметры не сильно отличаются от предыдущих предложений:

  1. первый взнос – от 20 до 80% стоимости жилья;
  2. сумма перекредитования – от 500 тыс. до 20 млн рублей;
  3. срок действия договора – от 1 до 25 лет.

Процедура рефинансирования в данном банке стандартная, не отличается от оформления действующей ипотеки.

Перейти на официальный сайт АК Барс → Льготная программа в этом учреждении имеет звучное название – «Ипотека в ползунках».

Ее условия и требования:

  1. минимальный взнос – 20%.
  2. сумма – от 300 тыс. до 12 млн рублей;
  3. срок – от 3 до 25 лет;
  4. ставка – от 5,9%;

В целом условия в Транскапиталбанке полностью соответствуют требованиям государственной программы «6%».

Перейти на официальный сайт ТКБ → Семейная ипотека в Газпромбанке возможна по ставке от 5,5% годовых. Минимальная сумма рефинансирования – 100 тысяч рублей. Максимальная – 12 миллионов. Срок кредитования – до 30 лет. Остальные условия и требования не отличаются от предыдущих предложений. Перейти на официальный сайт Газпромбанка → Банк № 1 среди аграриев предлагает выгодные условия не только многодетным семьям.

Перейти на официальный сайт Газпромбанка → Банк № 1 среди аграриев предлагает выгодные условия не только многодетным семьям.

Совкомбанк запустил программу рефинансирования ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Совкомбанк запускает программу ипотеки с господдержкой для семей с детьми.

Об этом в среду, 11 августа, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

«С августа 2021 года в Совкомбанке можно оформить новый кредит на покупку жилья по государственной программе поддержки семей с детьми или рефинансировать ранее выданный в другом банке кредит по программе на более выгодных условиях»

, — говорится в сообщении. Ипотека Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес.

9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит Уточним, что ставка в Совкомбанке в рамках программы составляет от 5,99% годовых. Сумма кредита не может превышать 12 млн рублей, если предмет залога расположен на территории Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других регионах страны.

Кредит можно оформить на срок до 30 лет; первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости жилья. Возможно рассмотрение заявки по двум документам — без документов о трудоустройстве и доходах — при условии первоначального взноса в размере не менее 35% от стоимости недвижимого имущества. Напомним, с июля 2021 года льготной семейной могут воспользоваться в том числе семьи с одним ребенком, рожденным в период с 1 января 2021-го по 31 декабря 2022 года (ранее программа была доступна только тем семьям, в которых родился второй или последующий ребенок).

Программа предусматривает льготную ставку до 6% годовых. Льготная ипотечная программа, которая была запущена в 2020 году как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли, продлевается до 1 июля 2022 года, а условия программы «Семейная ипотека» расширяются — принять в ней участие смогут семьи даже с одним ребенком.

Постановление об этом подписал председатель правительства Михаил Мишустин, Показать еще Скрыть самый большой финансовый супермаркет в россии* Теперь финансовый супермаркет Banki.ru и в мобильном приложении ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке

Остальные условия старого кредита можно привести в соответствие требованиям программы, заключив дополнительное соглашение, причем на момент заключения такого соглашения заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляются условиями семейной ипотеки программы к заемщикам — физлицам.

То есть: быть гражданином России и иметь хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года. «Остаток основного долга по рефинансируемому кредиту должен соответствовать установленным для регионов ограничениям — 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб.

для других регионов», — уточнил управляющий директор «Дом.РФ». Поскольку рефинансирование — это, по сути, новый кредит, заемщику потребуется повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

На момент публикации семейную ипотеку можно оформить в 50 российских банках.

С полным списком можно ознакомиться . Читайте также: Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий.

Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых.

«Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс.

заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс.

заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

От уровня процентной ставки по кредиту будет зависеть величина ежемесячной выплаты, которая, в свою очередь, не должна превышать 50% семейного дохода за тот же период времени. При этом банки не вправе менять базовые условия льготного перекредитования.Важно!

Кредит при этом не должен быть уже рефинансирован ранее. При этом для льготного перекредитования не имеет значения, был ли заключен ипотечный договор до 2021 года или после.Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа. Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам.

Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно.Важно! Жилищный заем предоставляется в рублях. Если ранее оформленная ипотека была получена в долларах или евро, после процедуры рефинансирования сумма будет переведена в отечественную валюту по текущему курсу ЦБ.Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей.

После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.Для справки. Принятые меры направлены на стимулирование рождаемости и исправление демографической ситуации в стране в целом.

Ранее действовавшие программы льготного ипотечного кредитования были пересмотрены. Во многом это связано с тем, что они не доказали своей эффективности.Если говорить о том, как изменилась процентная ставка, то она зависит не только от количества детей в семье, но и от региона.

Базовый показатель для большинства субъектов федерации в 2020 году остался прежним — 6 процентов.

При этом для граждан, проживающих на Дальнем Востоке, ставка стала еще ниже — 5%.В качестве основного заемщика может выступать один из родителей. Если ребенок воспитывается в приемной семье, льготную ипотеку может оформить опекун.

Если кредитополучатель состоит в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком.

Маткапиталу облегчат смену банка

Семьям, купившим жилье по ипотеке и с использованием материнского капитала, будет проще перекредитоваться по более низкой ставке.

Рождение еще одного ребенка дает семьям возможность перекредитоваться по льготной ставке. Фото: Сергей Михеев/РГ Такая возможность заложена в законопроекте, который внесла в Государственную думу заместитель председателя нижней палаты парламента Ирина Яровая.Банки снижают ставки по ипотеке (сейчас они варьируются от 9,5 до 7,3%), реализуются программы семейной ипотеки под 6% и дальневосточной ипотеки под 2%, и граждане активно рефинансируют кредиты, полученные ранее по более высоким ставкам. Ставки будут падать и дальше, рефинансирование будет востребовано большим числом семей, однако и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора, пояснила «Российской газете» Ирина Яровая.Основными причинами этого являются, во-первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет маткапитала, что на практике сделать невозможно из-за противоречивости условий и требований.

Во-вторых, необходимость оформить жилье в общую собственность семьи на этапе смены кредитора. «На практике это создает ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Если вообще выполнимым», — подчеркивает Яровая.Законопроект должен снять эти проблемы, рассчитывает она.Включение сведений об использовании средств материнского капитала в государственный реестр прав на недвижимость станет обязательнымЕсли человек уже приобрел жилье с помощью средств материнского капитала, то и заемщик, и недвижимость уже прошли все необходимые проверки, и в дополнительных нет необходимости.

Ведь купленное жилье остается прежним. Действующее законодательство устанавливает обязанность родителей оформить недвижимое имущество в общую собственность лица, получившего сертификат на маткапитал, его супруга и детей с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

Но эта обязанность исполняется не всегда, поэтому в случае продажи жилья у добросовестного покупателя появляется риск потери недвижимости.

Потому что есть дети, которые являются законными правообладателями этого жилья. Просто их не указали при регистрации.Вице-спикер также добавила, что законопроект устанавливает механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки.»Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества

«, — сказала зампред Государственной думы.По словам Яровой, законопроект поддержан Минфином, Минтрудом, Банком России, а также фракцией «

Единая Россия».

Ипотека многодетным семьям в Москве

В программе кредитования могут участвовать семьи с тремя и более родными или приемными детьми. Главное условие — официально зарегистрированный брак между родителями, при этом дети должны быть несовершеннолетними.

Ипотека многодетным семьям со льготными условиями также доступна в том случае, если один из детей является инвалидом с подтвержденной категорией, при этом число детей в семье может быть менее трех. Для предоставления ипотеки многодетным семьям в 2020 году заемщику необходимо собрать ряд документов, которые требуются для рассмотрения заявки и принятия решения банком.

  1. СНИЛС и ИНН.
  2. Документ, подтверждающий доход: например, справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Заполненная и подписанная анкета, которая служит заявкой на получение ипотеки.
  4. Паспорт заемщика.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Военный билет, если заявку подает мужчина возрастом до 27 лет.
  7. Если квартира приобретается на вторичном рынке, потребуется пакет документов на недвижимость, который необходимо предварительно получить от продавца: документы о праве собственности и основании, на котором продавец является собственником, справка об оценке квартиры, план из БТИ и другие.
  8. Свидетельство о браке.
  9. Копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.

Как и у любой другой программы кредитования, у ипотеки имеется ряд преимуществ и недостатков.

Для принятия решения важно знать их и оценивать собственные возможности.

  1. Посильная нагрузка на семейный бюджет благодаря выгодным ставкам и продолжительному сроку кредитования.
  2. Отсутствие вероятности, что средства материнского капитала будут обналичены и потрачены не по назначению.
  3. Возможность быстро улучшить жилищные условия, воспользовавшись специальными предложениями и государственной поддержкой.
  4. Простота оформления — банки относятся к заемщикам весьма лояльно и отвечают на заявки по предоставлению ипотеки для российских многодетных семей в [Москве] достаточно быстро.
  5. Выплата производится за собственное жилье, а не за съемное.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года); жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома.

Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений.

«Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Программа позволяет использовать материнский капитал.

Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Ипотека для многодетных семей

Материнский капитал – денежная сумма, которая выдается молодым родителям на нужды ребенка или семьи.

Был введен в 2007 году, а с 2020 года закон о выплате немного изменился. Капитал можно потратить на образование детей, ремонт или улучшение жилищных условий. В редких случаях можно договориться о ежемесячных выплатах, если речь идет об уходе за ребенком-инвалидом или доходы семьи ниже прожиточного минимума.

Кто может получить маткапитал:

    С 2020 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети. Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2019, выплачивают такую же сумму. Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2020 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Выплату также может получить отец, если по объективным причинам у ребенка нет матери.

Дети Котяткиных родились в 2012 году. К сожалению, они не могут получить государственную выплату, зато материнский капитал в размере 639 тысяч принадлежит им.

Родители нашли четырехкомнатную квартиру в хорошем районе – рядом со школой с лингвистическим уклоном, уютным парком и метро.

Теперь места хватит всем. Но достаточно ли у мамы с папой средств, даже учитывая казенную выплату?

Средняя ипотечная ставка на данный момент составляет 10-12%, минимальная – 7,5%, для больших семей есть льготный процент – 6%, в разных банках он может быть и ниже, но с определенными условиями. Первый взнос по ипотеке, который в несколько раз выше всех остальных и чаще всего вызывает проблемы, можно оплатить субсидией и материнским капиталом.

Учитывая, что вместе они могут достигать 1 млн рублей, то это значительная помощь для семьи. Тем не менее, не все семьи с тремя и более детьми могут получить льготную ипотеку.