Санация банков 2021


Санация банков 2021

ЦБ подготовил санированный банк к передаче оборонному ПСБ


У банка также есть портфель недвижимости и земли на продажу в размере 21,5 млрд руб. После корректировки он оценивался в отчетности в 11,2 млрд руб. «Траст» получит как кредиты, так и недвижимость, следует из ответа ЦБ на вопросы РБК.

Около 60% чистой балансовой стоимости всех передаваемых активов представляют собой

«старые (имевшиеся у банка на начало санации) права требования низкого кредитного качества и вложения в дочерние компании»

, остальные 40% — «недвижимость, полученная в том числе в результате работы с проблемной задолженностью». «В результате сделки Минбанк может улучшить свое финансовое положение, так как банк, по сути, получит новый капитал и погасит свое обязательство перед ЦБ.

Увеличение капитала Минбанка произойдет, если продажа проблемных активов пройдет по цене выше балансовой стоимости», — объясняет аналитик Fitch Антон Лопатин. По сути, это расчистка баланса Минбанка, так как активы переводятся в банк плохих долгов, принадлежащий ЦБ, добавляет он. Передача банка ПСБ выглядит логично.

«Механизм санации через ФКБС подразумевает, что ЦБ должен выйти из капитала санированного банка. Вопрос, когда и в каком виде», — заключает эксперт. Сделка позволит Минбанку и Промсвязьбанку сфокусировать работу на развитии регулярного бизнеса банка, сообщила РБК пресс-служба ЦБ, добавив, что сборы по переданным в «Траст» проблемным активам, ожидаемые к получению по результатам его работы, снизят общие расходы Банка России на санацию Минбанка.

Промсвязьбанк получит «чистый» банк с работающими качественными активами объемом свыше 200 млрд руб., не требующими доформирования резервов, рассказали РБК в пресс-службе ПСБ.

«Сделка не потребует денежных средств от ПСБ», — добавили там же. Ориентировочно Минбанк будет присоединен к ПСБ во втором квартале 2022 года, оценили в пресс-службе оборонного банка.

ПСБ ожидает, что благодаря сделке клиентская база малого и среднего бизнеса банка увеличится примерно на четверть.

Кроме того, Минбанк работает с 70 тыс.

предприятий и 1,5 млн человек.

Минбанк очистят для ПСБ

В дальнейшем, по данным двух источников “Ъ”, знакомых с ситуацией, вместо господина Яшина банк возглавит старший вице-президент ПСБ Александр Чернощекин. Именно господин Чернощекин возглавлял Связь-банк при передаче его в ПСБ. Утверждение в ЦБ его кандидатуры на пост предправления Минбанка пройдет уже после майских праздников, уточнил собеседник “Ъ”.

В ПСБ вопросы, связанные с назначением, оставили без ответа.

Объем передаваемых в «Траст» проблемных активов Минбанка в номинальном выражении довольно внушительный.

По оценке партнера ФБК Grant Thornton Алексея Терехова, в «Траст», скорее всего, уйдут корпоративные кредиты балансовой стоимостью 137 млрд руб. с созданным резервом в 126 млрд руб.

и остаточной стоимостью 11,8 млрд руб. Кроме того, Минбанк может продать землю, переданную ему в качестве отступного, которая, согласно отчетности, оценивается в 11,2 млрд руб., отмечает он.

«Трасту» логичнее было бы передать и зерновые компании, которые Минбанк не смог или не успел продать, полагает Алексей Терехов.

«Основной объем зерновых компаний Минбанк продал, осталось лишь несколько участий в незначительном объеме»

,— добавил эксперт. Больше всего «живого» бизнеса остается у Минбанка в рознице — доля дефолтных ссуд по кредитному портфелю физических лиц составляет 13%, в то время как по корпоративному достигает 78%, уточняет директор банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Константин Бородулин.Как пояснили в ЦБ, «передаваемые активы представлены в основном старыми (имевшимися у банка на начало санации) правами требования низкого кредитного качества и вложениями в дочерние компании (около 60% от чистой балансовой стоимости всех передаваемых активов), а также недвижимостью, полученной в том числе в результате работы с проблемной задолженностью (40% стоимости передаваемых активов)». В пресс-службе ПСБ говорят, что ориентировочно сроки присоединения назначены на второй квартал 2022 года.

Новое поглощение накладывается на еще одну сделку ПСБ: сейчас проходит реорганизация

Несколько десятков банков могут закрыться.

К чему готовиться клиентам

Вторая причина — прекращение бизнеса. Зачастую маленькие региональные банки из-за неэффективного менеджмента или серьёзной конкуренции получают всё меньше прибыли и в результате закрываются. Третья причина — лицензию отзывает Центробанк.— Как правило, такое происходит с организациями, которые нарушают регламенты или теряют устойчивость из-за потери оборотов и прибыли.

Эту категорию банков наверняка в 2021 году ожидает сокращение. Оно может коснуться порядка 20–25 организаций в четвёртой сотне российского рейтинга, — пояснил Артём Тузов.Таким образом, первыми в зону риска попадают небольшие региональные банки. У крупных кредитных организаций проблем возникнуть не должно.

По словам Артёма Тузова, указанная сумма недополученного процентного дохода не говорит о сложностях в финансовом секторе. Эти цифры отражают динамику сокращения числа клиентов с депозитами, а также снижения объёмов выданных кредитов, что вполне логично в ситуации кризиса. По мере того как российская экономика начнёт восстановление, прибыль банков также постепенно начнёт восстанавливаться.Генеральный директор платформы «Рокет ворк» Анастасия Ускова не видит оснований для паники.

Она напоминает, что было много разговоров о возможных фатальных потерях банковского сектора в 2020 году на фоне пандемии и просадки нефтяных цен. Но никакого коллапса отрасли не произошло. Прибыль банков по сравнению с 2019 годом снизилась всего на 6%.В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями.

Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях.

ЦБ выставил на продажу «Росгосстрах» и «Открытие». Что будет с банком, страховой компанией и НПФ?

В целом процедура оздоровления прошла успешно.

Однако увидеть очередь из желающих купить акции банка специалисты не ожидают. Управляющий директор «АК Барс банка» Марк Рубинштейн отмечает (его цитирует радио «Бизнес FM»):Банк [«Открытие»] стал стабильно генерировать прибыль. Например, в этом году, только за шесть месяцев банк уже заработал 53 млрд рублей.

Например, в этом году, только за шесть месяцев банк уже заработал 53 млрд рублей. Есть положительная динамика, расчищены активы банка, то есть банк выглядит очень привлекательно с точки зрения его бизнес-модели, прозрачности, его перспектив.

Другое дело, что в целом аппетит инвесторов к финансовым активам на развивающихся рынках, и в частности на российском рынке, остается умеренно низкимВ связи с этим, несмотря на всю проделанную работу по оздоровлению кредитного учреждения, Марк Рубинштейн предполагает, что инвесторов будет не слишком много, и процедура приватизации может затянуться.В любом случае, банк, страховая компания и НПФ пока продолжают работать в обычном режиме. Что изменится после покупки кредитного учреждения или всей группы, покажет время.

Правда и мифы о деньгах в ВконтактеПодписатьсяТеги: Акции компаний Страхование Центробанк Бизнес НПФ КомментироватьПредыдущая статья:

Освобождение части россиян от НДФЛ: предвыборные обещания или светлое будущее?03 августа 2021Следующая статья:

Проще некуда. Власти избавят россиян от долгов суммой до 1 млн рублей04 августа 2021Статьи и новости по теме:

Вы чьих будете.

Сбербанк — государственный или частный?19 августа 2021связанные одной болью. alt></img alt=

>

ЦБ объявил о поиске претендентов на покупку банка «Открытие»

Специально для упрощения процедуры продажи акций санированных банков в 2019 году был принят закон, который позволяет ЦБ на основании решения совета директоров продавать по частям или полностью свою долю в уставном капитале банка, реализовывать ее на бирже и заключать сделку с единственным претендентом, если заявка на покупку только одна. При этом ЦБ не может продавать акции лицам, которым принадлежало более 1% санированного банка, а также претендентам с неудовлетворительной деловой репутацией.

Читайте на РБК Pro Банк России планировал выйти из актива к 2021 году, но сделку из-за пандемии COVID-19. В конце прошлого года регулятор утвердил «ВТБ Капитал» и JPMorgan в качестве инвестконсультантов, которые будут готовить банк к продаже. Найти стратегического инвестора для продажи контроля в «Открытии» Банку России будет непросто, сходятся во мнении опрошенные РБК эксперты.
Найти стратегического инвестора для продажи контроля в «Открытии» Банку России будет непросто, сходятся во мнении опрошенные РБК эксперты. Консолидированный капитал группы «Открытие» по МСФО — примерно 530 млрд руб., так что контроль в банке может стоить более 250 млрд руб.

при его продаже по цене капитала, а это большая инвестиция, отмечает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. Происхождение капитала на покупку банка должно быть согласовано с ЦБ, поэтому привлечение кредита на покупку «Открытия» выглядит сомнительно, указывает он.

Контроль в «Открытии» может приобрести «крупный российский финансовый институт», говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Однако, подчеркивает она, основная часть таких структур так или иначе связана с государством, так что такая сделка может привести к росту огосударствления банковского сектора в России.

Приобретение контроля в «Открытии» может быть интересно другим игрокам банковского сектора, но для этого «должна быть ощутимая синергия и выгода для нового акционера», подчеркивает Лопатин.

«Со сделками M&A в банковском секторе все достаточно сложно в последние годы, и цены обычно устанавливаются с дисконтом к капиталу.

Поэтому важный вопрос в том, готов ли будет ЦБ продавать банк с дисконтом к капиталу, учитывая, что баланс банка расчищен, санация завершена и банк вернулся к нормальному бизнесу», — добавляет он.

«Открытие» — не первый санированный банк, который регулятор пытается продать.

С весны 2019 года Банк России продает Азиатско-Тихоокеанский банк, чьи более чем в 25 раз меньше, чем у «Открытия», — в апреле 2021 года он попал на санацию за счет средств ФКБС. Однако пока продать актив (ЦБ принадлежит в АТБ 99,9%) не удалось — в марте 2019 года аукцион был сорван из-за того, что допущенные к торгам претенденты (МКБ и Совкомбанк) не приняли в них участие, а в 2020 году Банк России отложил продажу из-за пандемии коронавируса.
Однако пока продать актив (ЦБ принадлежит в АТБ 99,9%) не удалось — в марте 2019 года аукцион был сорван из-за того, что допущенные к торгам претенденты (МКБ и Совкомбанк) не приняли в них участие, а в 2020 году Банк России отложил продажу из-за пандемии коронавируса.

В июне ЦБ возобновил сбор заявок от потенциальных покупателей; пока на банк нашлось четыре претендента. Продажа акций АТБ запланирована на октябрь 2021 года.

Почему все больше людей не могут расплатиться с банками

Об этом газете «Известия» рассказали президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) и председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Наибольший объем невыплат — около 60% — находится в сегменте потребительского кредитования. Объясняется это тем, что потребительский кредит нередко выступает вторым или третьим в корзине потребителя, а учитывая, что он не является залоговым, в случае финансовых сложностей клиент вначале прекращает выплаты именно по данному обязательству.

Ранее сообщалось, что число потребительских кредитов с трехмесячной и более просрочкой в июне достигло 25% — это максимальный показатель в России за шесть лет, согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В июле этот показатель составил 24,7%.

Предыдущий максимум был зафиксирован в декабре 2015 года — 23,5%. При этом уровень просрочек в других сегментах гораздо ниже: кредитные карты — 7,4%, автозаймы — 6,5%, ипотеки — 1,3%. Такая разница объясняется тем, что при выдаче этих продуктов банки строже подбирают клиентов. Тем временем, темпы кредитования ускоряются.
Тем временем, темпы кредитования ускоряются. По данным ЦБ, на 1 июля 2021 года банки выдали кредитов на 10,6 триллиона рублей, что на полтора триллиона больше, чем год назад.

Рост выдач потребительских кредитов усилился во втором квартале 2021 года и составил 5,9 % против 3,7% в первом.

По мнению опрошенных «Прайм» экспертов, проблема роста кредитной просрочки кроется совершенно не в том, что банки стали менее избирательны в выборе заемщиков.

Глубинная причина того, что сейчас наблюдается в банковском секторе, заключается в снижении реальных доходов населения и росте кредитного портфеля. КОРЕНЬ ПРОБЛЕМЫ Рост размера просроченной задолженность населения – это следствие активного роста кредитного портфеля.

Часть этого портфеля неизбежно выходит на просрочку из-за наступления тяжелой жизненной ситуации или недобросовестности заемщиков. «Россияне залезают в долги по двум причинам. Первая – банальная нехватка денежных средств.

Все прекрасно

Банки на санации